Что такое рассрочка

Рассрочка — это разновидность беспроцентного займа, позволяющая получить услугу или товар. Важным условием предложения является покупка конечного продукта, например телефона, телевизора или путевки. Формат не позволяет брать деньги наличными либо получать их на счет с последующим беспроцентным возвратом.

Большинство рассрочек выдаются не несколько месяцев, не предполагают первоначального взноса. Исключение составляет продажа крупных товаров и услуг с низкой ликвидностью. Для них могут предлагаться льготные условия с расширением срока на год и более.

Для всех программ рассрочки процентная ставка равна нулю. Это обязательное условие, классифицирующее продукт.

Многие покупатели путают рассрочку с кредитными картами и потребительскими кредитами. Однако  предложения имеют ряд существенных отличий.

• Проценты. Приобретение изделий/услуг в рассрочку не предусматривает переплат. Клиент возвращает столько средств, сколько взял изначально. Если купить что-то в кредит, придется не только вернуть стоимость, но и уплатить проценты.
• Место получения. Рассрочки дают и банки, и магазины, и организации, предоставляющие услуги. Кредиты оформляются только в финансовых учреждениях.
• Сроки. Оплата кредита возможна в течение одного, двух и даже трех лет. Для рассрочки такие сроки недопустимы, формат ограничивается несколькими месяцами.
• Требования к клиенту. Перед тем как оформить рассрочку, покупатель указывает базовые сведения о доходе и себе, получает одобрение с высокой вероятностью. В случае с кредитом необходимо подготовить комплект документов и пройти тщательную проверку.

Чтобы получить максимальную выгоду от рассрочки, ее надлежит правильно оформить и строго соблюдать условия договора.

Оформить рассрочку можно в двух местах.

1. У продавца. Реализаторы товаров и услуг активно предоставляют возможность оплаты частями. Такой механизм позволяет привлечь клиентов, выгодно выделиться на фоне конкурентов и распродать остатки неликвидной продукции. Программы финансируются за счет:
   • торговой организации — предприятие использует личные средства, чтобы погасить издержки;
   • банка — магазин оформляет продажу в кредит, клиент покашает стоимость изделия, а проценты платит магазин.
2. В банке. Банки выпускают карты рассрочки. Они позволяют совершать покупки без уплаты процентов, работают по аналогии с кредитками: каждый месяц клиент вносит установленный платеж до полного возврата долга.

Такие карты обеспечивают беспроцентное использование займа при соблюдении ряда условий:

• отсутствие просрочек;
• возврат средств в ограниченный срок, как правило, несколько месяцев;
• совершение покупок в магазинах-партнерах.

Если клиент допускает просрочки по переводу средств на карту, его ждет падение кредитного рейтинга.

• Отсутствие переплат. Самое очевидное преимущество. Клиент может приобрести товар или услугу сейчас, а расплатиться течение довольно длительного срока. Если учесть инфляцию, покупка обходится дешевле номинальной цены.
• Оперативность. Решение по рассрочке принимается за несколько минут. Для подачи заявки не нужно приносить пакет документов и заказывать справки.
• Лояльность магазинов. Продавцы заинтересованы в реализации товара. Они не предъявляют жестких требований к клиенту, запрашивающему рассрочку.

• Беспрекословное соблюдение договора. Нарушение графика платежей приводит к переплатам. Перерасчет выполняется автоматически, возможен при задержках перевода не по вине клиента, например, в период праздников.
• Ограничения по срокам. Рассрочку не удастся получить на несколько лет. Исключение составляют особые случаи, связанные с индивидуальными программами.
• Невысокие финансовые возможности. Большинство рассрочек выдаются на ограниченную сумму. С их помощью не удастся совершить крупные покупки.

Дополнительным минусом является политика организаций. Ряд магазинов сопрягают рассрочку с приобретением дополнительных товаров и услуг. В результате использование продукта становится не таким выгодным.

Мы рассмотрим порядок оформления рассрочки на примере магазина, так как использование карты идентично обычным покупкам.

Покупатель выбирает магазин с выгодной программой рассрочки. Отбор осуществляется по ряду критериев:

• срок возврата средств;
• наличие первого взноса;
• максимальная сумма;
• потребность в дополнительных услугах.

Не лишним будет подробно узнать о штрафных санкциях за нарушение договора.

Подать заявку на рассрочку можно при посещении магазина или онлайн. Способ выбирает покупатель в зависимости от своих предпочтений. Для подтверждения информации о себе необходим паспорт и СНИЛС.

Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. При вынесении положительного решения можно переходить к завершающему этапу.

Клиент приобретает товар. За него списывается посредством рассрочки. В дальнейшем остается своевременно вносить платежи, чтобы сохранить условия.