Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Что значит остаточный платеж по автокредиту?

Что значит остаточный платеж по автокредиту?

Кредитование Иконка просмотров 59 Иконка времени чтения 13 минут

Автокредиты с отложенным платежом используются при покупке частного транспорта. Они обеспечивают рациональное расходование средств и предоставляют дополнительные возможности в части работы с дилером.

В статье мы разберем специфику данных программ. Сведения помогут подобрать подходящего кредитора, произвести требуемые расчеты и в итоге выгоднее приобрести автомобиль. Читатели узнают, какие требования предъявляют банки и можно ли закрыть автокредит посредством досрочного погашения.

Содержание

Особенности автокредита с отложенным платежом

Автокредит с остаточной стоимостью — особая форма финансовых продуктов, предполагающая комбинированную выплату долга. Это значит, что по завершении действия программы клиент может выплатить остаточную сумму или погасить ее за счет приобретенного имущества.

Рассмотрим специфику кредитования с остаточным платежом на примере машины марки «Лада». Покупатель решил приобрести транспортное средство стоимостью 3,1 млн рублей. Финансы, используемые при сделке, делятся на 3 категории:

Срок действия программы — 3 года. В течение этого времени покупатель вносит ежемесячные платежи на погашение займа в 600 000 рублей. После того как это произойдет, возможно два варианта развития событий.

  1. Выплата 2 000 000 рублей и полный переход права собственности на ТС.
  2. Возврат машины дилеру в счет обозначенной суммы.

По факту, остаточный платеж — это выкупная сумма за предмет залога с учетом остаточной стоимости.

ВАЖНО. Основным подвохом при кредитах с отложенным платежом является инфляция. На момент окончания действия договора фактическая стоимость авто может превышать остаточную. Если у клиента не найдется средств на выкуп, он совершит невыгодную сделку.

Кто участвует в программе?

Кредиты с отложенным платежом предполагают участие трех сторон:

ВАЖНО. Взаимодействие участников напоминает лизинг, но для частных лиц и с первоначальным взносом.

Преимущества и недостатки кредитов с остаточной стоимостью

Наиболее важные аспекты при рассмотрении автокредитов с остаточным платежом — плюсы и минусы, их сопоставление. Рассмотрев преимущества и недостатки, удастся оценить банковский продукт и сформировать выгодную стратегию погашения долга.

Начнем с плюсов, которые дают программы с остаточной стоимостью.

  1. Сниженная финансовая нагрузка. Клиент выплачивает проценты за небольшую часть стоимости автомобиля. Это лучше классических займов, где переплата рассчитывается от всей цены.
  2. Доступность. С учетом небольшой суммы долга снижаются требования к заемщику. Оформить кредит с остаточным платежом можно даже при скромном доходе.
  3. Полноценное использование авто. Во время действия программы заемщик эксплуатирует ТС с минимальными ограничениями. Последние связаны с переходом права собственности и использованием техники в качестве обеспечения.
  4. Отсрочка основного платежа. За время действия программы с остаточной стоимостью удастся собрать недостающие средства на выкуп авто. В это время можно задействовать депозиты, фондовый рынок и прочие инструменты, стимулирующие рост накоплений.
  5. Продолжительность кредита. Большинство программ рассчитаны на 2–3 года. Это позволяет снизить регулярный платеж и риск утраты стоимости авто.
  6. Дополнительные льготы. В ряде случаев возможно расширение срока кредитования. Такие преимущества предлагаются при крупном займе, хорошей кредитной истории и т. д.

Также программа позволяет менять авто каждые несколько лет, минимизируя риск поломок и расходы на обслуживание. Кроме того, владельцу не придется организовывать продажу техники: проводить утомительные просмотры, общаться с покупателями и терпеть прочие неудобства.

Минусы у кредита также присутствуют, но в меньшем количестве.

  1. Ограниченный ассортимент. Не все банки страны имеют программы с отложенными платежами. Наиболее яркими представителями являются: ВТБ, Уралсиб и БыстроБанк. Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и прочие крупные организации предлагают лишь классические автокредиты.
  2. Более высокие ставки. Ввиду ограниченности объема предоставляемых средств банк увеличивает ставку. Она на несколько процентов выше показателей по обычному займу на покупку авто.
  3. Большой остаток. По завершении действия программы заемщику требуется выплатить значительную сумму. При ее отсутствии придется расстаться с машиной.

Некоторые дилеры и банки ограничивают пробег или возможность использования автомобиля в такси. Такой подход предотвращает избыточный износ техники и падение ее остаточной стоимости ниже расчетного порога.

Допускают ли банки досрочное погашение?

Вопрос, возможно ли досрочно погасить автокредит, актуален не только для стандартных программ, но и для решений с остаточным платежом. В данном случае отсутствуют какие-либо ограничения. Заемщик может досрочно гасить автокредит, экономя на процентах или сокращая срок.

ВАЖНО. При ответе на вопрос, можно ли погасить автокредит досрочно, стоит помнить и об условиях программы. Чрезмерно быстрая выплата долга поставит клиента перед выбором: отдавать авто или вносить остаток суммы. Если последней нет, с погашением лучше повременить.

На каких условиях предоставляются средства?

Банки предлагают воспользоваться продуктом с соблюдением следующих требований:

Минимальный первоначальный взнос — 20 %, максимальный — 70.

ВАЖНО. Для обеспечения сохранности залога клиенту потребуется приобрести КАСКО. Страховка позволяет получить компенсацию в случае природных катаклизмов, ДТП по вине собственника машины, противоправных действий третьих лиц и т. д. Стоимость полиса пропорциональна цене автомобиля.

Статьи по теме

Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
32 Иконка времени чтения 9 минут
Льготная ипотека: ставки и условия получения
41 Иконка времени чтения 9 минут
Как происходит покупка новостройки в ипотеку
43 Иконка времени чтения 13 минут

В чем отличия программ с отложенным платежом от потребительского кредита?

При покупке авто на вторичном рынке нередко используется потребкредит. Такой подход является альтернативой решениям с отложенным взносом, имеет следующие особенности:

Недостатками потребительских продуктов являются существенные ограничения по сумме и наиболее высокий процент.

Как получить автокредит с отложенным платежом?

  1. Подберите подходящий банк. Найдите организации, которые осуществляют кредитование по целевой схеме. Их перечень ограничен, поэтому поиск потребует времени.
  2. Подготовьте документы. Соберите пакет документов согласно установленным банковским требованиям.
  3. Выберите авто. Банки сотрудничают с определенными дилерами. Ознакомьтесь с их списком и предлагаемыми машинами. Подберите ТС, подходящее по характеристикам и бюджету.
  4. Подайте заявку. Отправьте запрос в один или несколько банков. Для этого можно заполнить форму на сайтах или посетить офисы лично.
  5. Дождитесь решения. Получите ответ от банка в течение 1–3 рабочих дней. Выберите лучший вариант из предложенных и согласуйте дату подписания договора.
  6. Заключите кредитный договор. Оформите заем, подписав необходимые бумаги. Действие осуществляется в офисе дилера или финансовой организации.
  7. Получите транспортное средство. Заберите оплаченный автомобиль. Не забудьте приобрести страховой полис.

По завершении выплаты кредита останется принять решение: вернуть авто или оставшуюся сумму.

СОВЕТ. Чтобы увеличить шанс одобрения, откройте депозит или зарплатную карту в целевом банке. Также возможно наращивание дохода и привлечение созаемщика. В первом случае со средств должны уплачиваться налоги, иначе они не будут отражены в справке 2-НДФЛ.

Список документов

Для оформления кредита достаточно базового набора документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, заверенные копии страниц трудовой книжки, водительское удостоверение. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ для людей, работающих по найму, или справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход — для самозанятых.

Получение кредита на автомобиль с профессиональной помощью

Сотрудничество с «Центром Развития Бизнеса» позволит взять кредит под залог автомобиля большинству клиентов. Мы гарантируем получение следующих преимуществ:

Для получения дополнительной информации по интересующим программам, обратитесь к консультантам «Центра Развития Бизнеса».

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы об автомобильных кредитах с остаточным платежом

Да, такой вариант возможен. Он возникает, если клиент неаккуратно пользуется транспортом. Подобный автомобиль имеет косметические дефекты, механические повреждения и прочие недостатки. Как результат, ТС не соответствует остаточной стоимости и не принимается обратно.

Предложение действительно для всех транспортных средств, представленных у дилера. В ряде случаев возможно приобретение б/у-авто. Такие машины проходят профессиональное обслуживание, находятся в полностью исправном состоянии.

Зависит от условий договора. Ввиду специфической структуры продукта банки могут запрещать рефинансирование. Но это не мешает получить деньги в другой организации и закрыть автокредит.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Что значит остаточный платеж по автокредиту?»

172 Иконка времени чтения 9 минут
130 Иконка времени чтения 5 минут
502 Иконка времени чтения 10 минут
256 Иконка времени чтения 6 минут
2 175 Иконка времени чтения 7 минут
376 Иконка времени чтения 10 минут
×