Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Реструктуризация кредита: что это и как проводится

Реструктуризация кредита: что это и как проводится

Кредитование Иконка просмотров 468 Иконка времени чтения 12 минут

Реструктуризация кредита — популярная программа. Однако иногда клиенты банков обращаются к ней, путая с рефинансированием. Это усложняет получение документов и работу с долговыми обязательствами по денежному займу. В статье мы дадим определение реструктуризации, сравним его с понятием рефинансирования, расскажем о процессе оформления и о том, какие действия следует предпринять.

Содержание

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация банковского долга предполагает изменение кредитного договора с целью обеспечения возврата средств. Простыми словами: это послабление заемщику от финансовой организации, смягчающее условия пользования взятыми у банка деньгами.

Что означает реструктуризация долга перед банком для заемщика? Получение льготных условий для работы с имеющейся задолженностью. Тип послаблений определяется индивидуально. Возможны следующие выгоды:

В большинстве случаев вводят кредитные каникулы, что дает возможность улучшить финансовое положение и вернуться к регулярным выплатам, предусмотренным по договору.

Возможны и необычные варианты, вроде изменение валюты займа. Денежные обязательства перед банком переводятся из иностранной валюты в рубли, что делает работу с кредитом более предсказуемой.

Причины для реструктуризации кредита

Случаи, при которых возможна реструктуризация кредита, определены банком. Получить одобрение на участие в программе можно при явных признаках снижения платежеспособности:

Договориться с банком о реструктуризации кредита можно, если опасность только грозит. Хороший пример — получение уведомления о сокращении. Срок выдачи документа — за 2 месяца до расторжения трудового договора, что позволяет не только уведомить кредитора, но и заняться поисками новой работы.

Чем отличается реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация Рефинансирование
Предполагает внесение изменений в существующий кредитный договор с целью снижения требований к заемщику. Означает выдачу новых заемных средств для погашения существующего кредита. Процент привязан к ключевой ставке Центробанка.
Позволяет клиенту преодолеть сложные жизненные этапы, делает процесс погашения долга проще. Организуется по запросу заемщика. Подать заявку можно в любое время.
Проводится только кредитором. Есть жесткая привязка к одному учреждению. Оформляется в любом банке, в котором есть соответствующая программа.
При отклонении заявки клиент может обратиться в органы банковского надзора в установленном порядке. Если заемщика не устраивает, как проходит рассмотрение запроса, он отправляет заявку в другую организацию без лишних сложностей.

Какие документы требуются для реструктуризации

Для проведения полной реструктуризации требуется ряд документов.

При знакомстве с основаниями для проведения реструктуризации кредита банк может организовать собственную проверку или запросить уточняющие бумаги.

ВАЖНО. Если не знаете, как понять, подходит ли ваш случай под реструктуризацию, стоит обратиться в банк. Штатные консультанты выдадут краткий ответ, ознакомившись с информацией, или предоставят список оснований для проведения процедуры.

Процесс реструктуризации кредита

Реструктуризация нужна для изменения условий договора и снижения финансовой нагрузки на заемщика. Последовательность действий для ее оформления имеет следующий вид:

Шаг 1. Оценка финансового положения

Заемщик получит согласие, если предоставит четкие основания ухудшения финансового положения или докажет наличие жизненных обстоятельств, которые делают невозможной выплату задолженности на прежних условиях.

Шаг 2. Подготовка документов

В краткий перечень документов входят: паспорт, справки о снижении дохода и заработной плате. Полный список следует уточнять в финансовом учреждении.

Шаг 3. Обращение в кредитную организацию

Для изменения параметров кредита следует подать в банк соответствующее заявление.

Шаг 4. Обсуждение условий реструктуризации

На этом этапе проходит обсуждение условий договора между клиентом и менеджером финансового учреждения. Рассматриваются все возможные варианты: увеличение срока кредитования для сокращения ежемесячного платежа, предоставление кредитных каникул, перенос регулярного взноса с конца на начало месяца или наоборот.

Шаг 5. Заключение нового соглашения

Принятие решения — долгий процесс. Сроки в разных организациях отличаются. Если реструктуризация одобрена, то стороны заключают договор. В случае отказа причину могут не назвать, к такому минусу стоит быть готовыми.

Почему могут отказать в реструктуризации

Получить реструктуризацию удается не всегда. Отрицательное решение может быть обосновано одной или несколькими причинами:

Отказ в реструктуризации долгов физических лиц встречается чаще других. Организации прибегают к процедуре в крайних случаях, ответственнее относятся к сбору документов и соблюдают регламенты банков.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Плюсы и минусы реструктуризации обусловлены ее спецификой. Под преимуществами понимается возможность снижения процентов по кредиту, оформление каникул по выплатам и прочих льгот. При этом заемщику не нужно обращаться в сторонние банки, рассылая десятки заявок. Установить новые условия по кредиту может только одна организация — та, где изначально взяты средства.

Сформулируем достоинства способа оптимизации долговых обязательств:

Под минусами реструктуризации кредитов и займов понимают:

падение кредитного рейтинга;
получение следующих займов на менее выгодных условиях или полный отказ в их оформлении;
значительное влияние позиции банка на процесс принятия решения.

По мнению специалистов, реструктуризацию стоит делать в исключительных случаях. Она может быть выгодна на текущий момент, но испортит взаимоотношение с банком в дальнейшем.

Статьи по теме

Что такое рассрочка 0-0-6
120 Иконка времени чтения 7 минут
Как устроена рассрочка: понятие, виды и условия
55 Иконка времени чтения 10 минут
Что такое социальный кредит и как его взять
87 Иконка времени чтения 7 минут

Как выгодно провести реструктуризацию в банке: полезные советы

Вопрос, как проходит реструктуризация, характерен для кредитов с просрочками в течение длительного периода и продуктов, по которым только что возникли сложности.

Представленная ниже инструкция поможет сделать реструктуризацию кредита, упростит взаимодействие с финансовыми организациями и снизит риск отказа.

Консультанты банка всегда готовы предоставить информацию о реструктуризации: что это (простыми словами), на каких условиях проводится, как рассчитать переплату по процентам и т. д. Помощью сотрудников не стоит пренебрегать, она предотвращает многие проблемы.

Чтобы оценить выгоду от процедуры можно заказать справку от банка по эффекту реструктуризации. В ней отражаются все выгоды, получаемые заемщиком.

Важный завершающий совет: не пытайтесь обмануть финансовую организацию. Предоставление справок о доходах с заниженными цифрами не приведет к желаемому результату. Напротив, банк может обратиться в полицию и обнулить кредитный рейтинг. Из-за такой репутации от вас отвернутся все кредиторы.

Проведение реструктуризации на профессиональном уровне

Сотрудничество с «Центром Развития Бизнеса» позволит провести реструктуризацию и рефинансирование кредитов на высоком профессиональном уровне.

Воспользоваться нашим предложением стоит по ряду причин:

  1. Работа с любыми финансовыми организациями в статусе партнера. Получение наиболее выгодных условий для клиентов.
  2. Прямое финансовое сотрудничество «заемщик — банк» без оплаты сторонних комиссий.
  3. Максимальная вероятность одобрения заявки заемщика.
  4. Содействие в сборе документов. Комплексная проверка имеющегося пакета.
  5. Исчерпывающие консультации по интересующим клиента вопросам.

Наши специалисты помогут в типовых и нестандартных ситуациях, найдут решения для заемщиков с любыми потребностями. Процедура реструктуризации или перекредитования с нашим участием пройдет быстро и гладко.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о реструктуризации

Нет. Первостепенное значение имеет финансовая ситуация заемщика. Если он располагает достаточным доходом для погашения кредита, не подвергался воздействию форс-мажорных обстоятельств и прочих негативных факторов, банк выдаст отказ.

Нет. Количество платежей остается неизменным. Просто срок кредитования увеличится пропорционально размеру каникул, но все заемные средства придется вернуть. Длительность льготного периода определяется индивидуально, зависит от финансового положения клиента.

У процедуры выраженный негативный эффект. Заемщик, прошедший реструктуризацию, считается более рискованным. Это не значит, что ему откажут в кредите в дальнейшем, но предлагаемый процент будет выше.

Рассмотрение заявки на проведение реструктуризации занимает несколько дней. Продолжительность от банка к банку разнится. Это значит, что в одном месте вы получите ответ через неделю, а в другом — через две.

Нет, если клиент не допускал просрочек по платежам.

Согласно законодательству РФ оформить реструктуризацию можно неограниченное количество раз, но только при согласии банка.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Реструктуризация кредита: что это и как проводится»

158 Иконка времени чтения 10 минут
455 Иконка времени чтения 10 минут
770 Иконка времени чтения 7 минут
712 Иконка времени чтения 9 минут
6 875 Иконка времени чтения 7 минут
2 439 Иконка времени чтения 5 минут
×