Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Реструктуризация кредита: что это и как проводится

Реструктуризация кредита: что это и как проводится

Кредитование Иконка просмотров 55 Иконка времени чтения 12 минут

Вопрос, что значит реструктуризация займа, популярен среди клиентов банков. Процедуру часто путают с рефинансированием кредита, что вызывает проблемы при работе с долговыми обязательствами, сбором документов и прочими задачами.

Сегодня мы расскажем, как происходит реструктуризация долга в банке, поговорим о причинах и вариантах ее проведения, разберем конкретные примеры. Читатели познакомятся с понятием реструктуризации долга и правильной последовательностью действий в рамках процесса. Знание этих моментов поможет сэкономить время, силы и средства, упростит взаимодействие с финансовыми организациями.

Содержание

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация банковского долга предполагает изменение кредитного договора с целью обеспечения возврата средств. Простыми словами: это послабление заемщику от финансовой организации, смягчающее условия пользования взятыми у банка деньгами.

Что означает реструктуризация долга перед банком для заемщика? Получение льготных условий для работы с имеющейся задолженностью. Тип послаблений определяется индивидуально. Возможны следующие выгоды:

В большинстве случаев вводят кредитные каникулы, что дает возможность улучшить финансовое положение и вернуться к регулярным выплатам, предусмотренным по договору.

Возможны и необычные варианты, вроде изменение валюты займа. Денежные обязательства перед банком переводятся из иностранной валюты в рубли, что делает работу с кредитом более предсказуемой.

Когда проводится реструктуризация

Случаи, при которых возможна реструктуризация кредита, определены банком. Получить одобрение на участие в программе можно при явных признаках снижения платежеспособности:

Договориться с банком о реструктуризации кредита можно, если опасность только грозит. Хороший пример — получение уведомления о сокращении. Срок выдачи документа — за 2 месяца до расторжения трудового договора, что позволяет не только уведомить кредитора, но и заняться поисками новой работы.

Чем отличается реструктуризация и рефинансирование

Прежде чем сделать реструктуризацию кредита в банке, необходимо ознакомиться с ключевыми особенностями программы. Это позволит корректно оформить документы, предъявить законные требования к финансовой организации и получить максимальные преимущества для обслуживания кредитного долга.

Ниже представлены факторы, по которым различается рефинансирование и реструктуризация. Они помогут понять, как работают обе процедуры.

Вне зависимости от вида реструктуризации кредита (каникулы, снижение процентов и т. д.), она оказывает негативное влияние на кредитный рейтинг. Это единственное, чем опасна процедура. Последствия рефинансирования имеют только положительный характер.

Какие документы требуются для реструктуризации

Для проведения полной реструктуризации требуется ряд документов.

При знакомстве с основаниями для проведения реструктуризации кредита банк может организовать собственную проверку или запросить уточняющие бумаги.

ВАЖНО. Если не знаете, как понять, подходит ли ваш случай под реструктуризацию, стоит обратиться в банк. Штатные консультанты выдадут краткий ответ, ознакомившись с информацией, или предоставят список оснований для проведения процедуры.

Почему могут отказать в реструктуризации

Получить реструктуризацию удается не всегда. Отрицательное решение может быть обосновано одной или несколькими причинами:

Отказ в реструктуризации долгов физических лиц встречается чаще других. Организации прибегают к процедуре в крайних случаях, ответственнее относятся к сбору документов и соблюдают регламенты банков.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Плюсы и минусы реструктуризации обусловлены ее спецификой. Под преимуществами понимается возможность снижения процентов по кредиту, оформление каникул по выплатам и прочих льгот. При этом заемщику не нужно обращаться в сторонние банки, рассылая десятки заявок. Установить новые условия по кредиту может только одна организация — та, где изначально взяты средства.

Под минусами реструктуризации кредитов и займов понимают:

По мнению специалистов, реструктуризацию стоит делать в исключительных случаях. Она может быть выгодна на текущий момент, но испортит взаимоотношение с банком в дальнейшем.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
94 Иконка времени чтения 13 минут

Как выгодно провести реструктуризацию в банке: полезные советы

Вопрос, как проходит реструктуризация, характерен для кредитов с просрочками в течение длительного периода и продуктов, по которым только что возникли сложности.

Представленная ниже инструкция поможет сделать реструктуризацию кредита, упростит взаимодействие с финансовыми организациями и снизит риск отказа.

Консультанты банка всегда готовы предоставить информацию о реструктуризации: что это (простыми словами), на каких условиях проводится, как рассчитать переплату по процентам и т. д. Помощью сотрудников не стоит пренебрегать, она предотвращает многие проблемы.

Чтобы оценить выгоду от процедуры можно заказать справку от банка по эффекту реструктуризации. В ней отражаются все выгоды, получаемые заемщиком.

Важный завершающий совет: не пытайтесь обмануть финансовую организацию. Предоставление справок о доходах с заниженными цифрами не приведет к желаемому результату. Напротив, банк может обратиться в полицию и обнулить кредитный рейтинг. Из-за такой репутации от вас отвернутся все кредиторы.

Проведение реструктуризации на профессиональном уровне

Сотрудничество с «Центром Развития Бизнеса» позволит провести реструктуризацию и рефинансирование кредитов на высоком профессиональном уровне.

Воспользоваться нашим предложением стоит по ряду причин:

  1. Работа с любыми финансовыми организациями в статусе партнера. Получение наиболее выгодных условий для клиентов.
  2. Прямое финансовое сотрудничество «заемщик — банк» без оплаты сторонних комиссий.
  3. Максимальная вероятность одобрения заявки заемщика.
  4. Содействие в сборе документов. Комплексная проверка имеющегося пакета.
  5. Исчерпывающие консультации по интересующим клиента вопросам.

Наши специалисты помогут в типовых и нестандартных ситуациях, найдут решения для заемщиков с любыми потребностями. Процедура реструктуризации или перекредитования с нашим участием пройдет быстро и гладко.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о реструктуризации

Нет. Первостепенное значение имеет финансовая ситуация заемщика. Если он располагает достаточным доходом для погашения кредита, не подвергался воздействию форс-мажорных обстоятельств и прочих негативных факторов, банк выдаст отказ.

Нет. Количество платежей остается неизменным. Просто срок кредитования увеличится пропорционально размеру каникул, но все заемные средства придется вернуть. Длительность льготного периода определяется индивидуально, зависит от финансового положения клиента.

У процедуры выраженный негативный эффект. Заемщик, прошедший реструктуризацию, считается более рискованным. Это не значит, что ему откажут в кредите в дальнейшем, но предлагаемый процент будет выше.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Реструктуризация кредита: что это и как проводится»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
119 Иконка времени чтения 13 минут
114 Иконка времени чтения 12 минут
108 Иконка времени чтения 9 минут
×