Что нужно сделать, чтобы вам одобрили кредит: пошаговая стратегия

Решение банка зависит не только от вашей кредитной истории. Мы собрали 7 эффективных способов повысить вероятность одобрения: от увеличения дохода и использования залога до тонкостей страхования. Узнайте, какую сумму реально запрашивать, какие документы проверять и как избежать главных причин для отказа. Это ваш план действий для получения положительного решения.

Кредитная история прямо влияет на шанс одобрения. Лица с низким рейтингом часто получают отказ из-за неблагонадежности и рисков для банка. Исправить ситуацию позволяют следующие советы:

• не допускайте просрочек по текущим продуктам;
• откройте вклад или накопительный счет;
• участвуйте в программе рефинансирования;
• откройте зарплатную карту в банке, где планируется оформление кредита.

Также увеличить вероятность получения займа помогает закрытие неиспользуемых кредиток и активных финансовых продуктов.

Увеличить шанс одобрения кредита позволяют многие методы. Мы собрали семь лучших решений, повышающих вероятность успеха.

Значительный доход положительно влияет на получение кредита. Однако сумма регулярного платежа не должна превышать половины ежемесячных поступлений.

Повысить шанс одобрения кредита за счет достойной ЗП можно несколькими способами.

1. Отправить работодателю запрос на индексацию зарплаты.
2. Повысить квалификацию с целью получения надбавок.
3. Увеличить интенсивность трудовой деятельности: выходить на подработки в выходные и праздничные дни, выполнять сверхурочные задания и т. д.
4. Найти дополнительную работу.

Еще, чтобы поднять шансы одобрения займа, можно трудоустроиться к другому работодателю. Минусом такого подхода является обнуление стажа на последнем месте (перед подачей заявки должно пройти не менее 6 месяцев после зачисления в штат). Если получить кредит нужно здесь и сейчас, данный вариант не подойдет.

Вероятность выдачи кредита прямо связана с клиентским рейтингом. Он складывается из суммы показателей, снижается при неисполнении договора с банком, взыскании долгов по алиментам и коммунальным платежам, а также прочих действиях, которые негативно влияют на репутацию.

Повысить кредитный рейтинг помогают:

• своевременное внесение платежей по имеющимся займам;
• использование потребительских или иных кредитов с последующим полным возвратом;
• открытие депозита;
• целесообразное рефинансирование имеющихся продуктов.

Проверить свой рейтинг можно посредством бюро кредитных историй или через банковские сервисы.

Важным условием для одобрения кредита является приемлемое число активных продуктов. Предельное значение для большинства финансовых организаций — шесть штук. Если это число превышено, клиенту не станут одобрять заем даже при высокой финансовой обеспеченности.

Под активными продуктами понимаются не только классические кредиты. Каждая кредитная карта расценивается как самостоятельная программа, участвует в формировании показателя. Такой подход нередко приводит к сложностям. Например, у заемщика есть основной кредит с платежом 10 000 рублей и пять кредиток с лимитом 50 000–70 000 рублей, которыми он не пользуется. По факту, клиент несет минимальные ежемесячные издержки, но банк не выдаст ему новый заем.

Протокол процедуры, при которой происходит одобрение кредита, предусматривает тщательную проверку документов. Особое внимание уделяется справкам 2-НДФЛ. Они содержат сведения о доходе лица, являются основанием для расчета предельно выдаваемой суммы займа. Некоторые люди просят бухгалтерию работодателя скорректировать размер ЗП, чтобы им гарантированно дали кредит, однако такие действия быстро выявляются банком и считаются мошенничеством.

Перед подачей пакета документов стоит сверить все параметры, указанные в них. При выявлении ошибок необходимо заказать бумаги заново, указав составителям на недочеты.

Отдельного внимания заслуживают неточности в КИ. О них легко узнать из выписки, которая выдается Бюро кредитных историй. Чтобы исправить такие ошибки, нужно отправить соответствующее письмо в контролирующий орган.

Наличие залога положительно влияет на одобрение кредита. Имущество выступает в качестве финансового обеспечения, подтверждает платежеспособность заемщика. Банки принимают в качестве залога квартиры, машины, комнаты в коммуналках, земельные участки и прочие объекты высокой ликвидности.

При работе с залогом стоит помнить об ограничениях. Они касаются перехода права собственности на объект. До исполнения обязательств по кредитному договору клиент не сможет продать или подарить имущество, а также использовать его в качестве обеспечения по другому займу.

Вероятность одобрения целевых и нецелевых кредитов значительно увеличивается благодаря страховке. Она предусматривает защиту залога, повышает финансовую стабильность заемщика.

Клиент может использовать один или несколько продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.

Актуальное решение при работе с недвижимостью. Страховка предусматривает компенсацию при незаконных юридических действиях в отношении права собственности. Она существенно снижает риски, связанные с внезапно появившимися наследниками или лицами, не участвовавшими в приватизации, и т. д.

Продукты, ориентированные на здоровье и жизнь заемщика. Такие полисы позволяют погасить обязательства при смерти или тяжелой болезни клиента. Эти страховки особенно актуальны для лиц с инвалидностью и граждан из старших возрастных групп.

Решения, защищающие в случае потери работы. При утрате занимаемой должности клиентом взносы по кредиту выплачивает страховая компания. За это время человеку удастся найти новую работу и вернуться к обслуживанию долга в соответствии с графиком.

Число месяцев, покрываемых страховой компанией, зависит от условий договора. Как правило, составляет не более трех.

Многие банки охотнее дают кредит, если регулярный платеж не превышает 20–25 % от ежемесячного дохода клиента. Такой уровень финансовой нагрузки является не только комфортным, но и безопасным. Даже в случае личных проблем клиент сможет изыскать средства на обслуживание долга.

Для каждого продукта по выдаче заемных средств установлен собственный возрастной ценз для получателя. В частности, потребительские программы доступны гражданам с 18 лет, в то время как ипотеки с 20 или 22. Узнать, при каких условиях одобряют кредит, можно на сайте финансовой организации.

Получить одобрение и выгодно оформить кредит поможет выверенная стратегия. Мы предлагаем воспользоваться простым порядком действий для достижения наилучшего результата.

1. Комплексная подготовка документов. Тщательный сбор всех бумаг, запрашиваемых банками, с последующей проверкой на ошибки. Выявленные недочеты необходимо устранить.
2. Использование рекомендаций по повышению шансов одобрения. Проведение дополнительных действий, увеличивающих вероятность положительного решения. О них говорилось выше. Заемщику остается выбрать те, что соответствуют его ситуации.
3. Рассылка запросов. Отправка заявок на кредитование по интересующим продуктам в несколько банков.
4. Выбор лучшего предложения. Анализ ответов, полученных от финансовых организаций. Выбор предложения с наиболее выгодными условиями.
5. Заключение договора. Подписание документов. Получение на руки своего экземпляра договора и графика платежей.

Банк может отклонить заявку на кредит в следующих случаях:

• Не соблюдены условия в части возраста. Чтобы заемщику дали кредит, он должен быть старше 18, а порой 20 или 22 лет. Более молодым клиентам положен отказ, даже при наличии дохода.
• Значительная финансовая нагрузка. Общий объем платежей по имеющимся кредитам не должен превышать 50 % от дохода. Если при выдаче нового займа показатель преодолеет указанную отметку, банк вынесет отрицательное решение.
• Неправильное заполнение анкеты. Отображение недостоверных сведений в анкете гарантирует отказ. Кредитор посчитает это введением в заблуждение.
• Ошибки в БКИ. В базе бюро кредитных историй могут присутствовать неточности. В результате у заемщика отображается низкий кредитный рейтинг, что вынуждает банк отказать.
• Неверные сведения в документах, подтверждающих доход. Кредиторы быстро вычисляют справки 2-НДФЛ с завышенной заработной платой. Такой документ признается фиктивным, а его предъявитель отправляется в черный список.
• Обилие кредитных продуктов. Клиент может располагать несколькими кредитными картами. Если их количество превышает 6 штук, банк откажет в займе. Примечательно, что решение зависит не от финансовой нагрузки, а от числа продуктов.

Также отказ в кредите возможен при отсутствии регистрации.