Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит

Кредитование Иконка просмотров 53 Иконка времени чтения 15 минут

Вероятность одобрения кредита зависит от тщательности подготовки к подаче заявки. Заемщику нужно учесть множество факторов, рассматриваемых банком. Ошибки и неточности на этом пути чреваты не только отказом, но и снижением рейтинга клиента.

В статье мы расскажем, как сделать так, чтобы банк одобрил кредит. Вы узнаете, от чего зависит результат, на какие критерии ориентируются финансовые организации и как действовать заемщику в сложной ситуации. Сведения будут полезны клиентам, планирующим взять ипотеку, автокредит или другой заем.

Содержание

Топ-7 способов повысить вероятность одобрения кредита

Увеличить шанс одобрения кредита позволяют многие методы. Мы собрали семь лучших решений, повышающих вероятность успеха.

Способ № 1: увеличение дохода

Значительный доход положительно влияет на получение кредита. Однако сумма регулярного платежа не должна превышать половины ежемесячных поступлений.

Повысить шанс одобрения кредита за счет достойной ЗП можно несколькими способами.

  1. Отправить работодателю запрос на индексацию зарплаты.
  2. Повысить квалификацию с целью получения надбавок.
  3. Увеличить интенсивность трудовой деятельности: выходить на подработки в выходные и праздничные дни, выполнять сверхурочные задания и т. д.
  4. Найти дополнительную работу.

Еще, чтобы поднять шансы одобрения займа, можно трудоустроиться к другому работодателю. Минусом такого подхода является обнуление стажа на последнем месте (перед подачей заявки должно пройти не менее 6 месяцев после зачисления в штат). Если получить кредит нужно здесь и сейчас, данный вариант не подойдет.

ВАЖНО. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, нужно задекларировать дополнительный доход. Средства, полученные «серым» путем не учитываются банком при вынесении решения.

Способ № 2: повышение кредитного рейтинга

Вероятность выдачи кредита прямо связана с клиентским рейтингом. Он складывается из суммы показателей, снижается при неисполнении договора с банком, взыскании долгов по алиментам и коммунальным платежам, а также прочих действиях, которые негативно влияют на репутацию.

Повысить кредитный рейтинг помогают:

Проверить свой рейтинг можно посредством бюро кредитных историй или через банковские сервисы.

ВАЖНО. Рейтинг, при котором вам бы одобрили кредит, зависит от его типа. Для потребительских программ достаточно 600 баллов, для ипотечных — 800. Максимальный показатель — 999. Клиент с таким рейтингом сможет гарантированно получить кредит любого типа и назначения.

Способ № 3: снижение числа кредитов

Важным условием для одобрения кредита является приемлемое число активных продуктов. Предельное значение для большинства финансовых организаций — шесть штук. Если это число превышено, клиенту не станут одобрять заем даже при высокой финансовой обеспеченности.

Под активными продуктами понимаются не только классические кредиты. Каждая кредитная карта расценивается как самостоятельная программа, участвует в формировании показателя. Такой подход нередко приводит к сложностям. Например, у заемщика есть основной кредит с платежом 10 000 рублей и пять кредиток с лимитом 50 000–70 000 рублей, которыми он не пользуется. По факту, клиент несет минимальные ежемесячные издержки, но банк не выдаст ему новый заем.

СОВЕТ. Быстро повысить шанс одобрения кредита позволит закрытие одной или всех карт. Действие занимает несколько часов при отсутствии задолженностей. В будущем лучше иметь одну карту с большим лимитом, чем пять-шесть с малым.

Способ № 4: тщательная проверка документов на предмет ошибок

Протокол процедуры, при которой происходит одобрение кредита, предусматривает тщательную проверку документов. Особое внимание уделяется справкам 2-НДФЛ. Они содержат сведения о доходе лица, являются основанием для расчета предельно выдаваемой суммы займа. Некоторые люди просят бухгалтерию работодателя скорректировать размер ЗП, чтобы им гарантированно дали кредит, однако такие действия быстро выявляются банком и считаются мошенничеством.

Перед подачей пакета документов стоит сверить все параметры, указанные в них. При выявлении ошибок необходимо заказать бумаги заново, указав составителям на недочеты.

Отдельного внимания заслуживают неточности в КИ. О них легко узнать из выписки, которая выдается Бюро кредитных историй. Чтобы исправить такие ошибки, нужно отправить соответствующее письмо в контролирующий орган.

Способ № 5: использование залога

Наличие залога положительно влияет на одобрение кредита. Имущество выступает в качестве финансового обеспечения, подтверждает платежеспособность заемщика. Банки принимают в качестве залога квартиры, машины, комнаты в коммуналках, земельные участки и прочие объекты высокой ликвидности.

Чем дороже имущество, тем выше вероятность выдачи кредита на крупную сумму.

При работе с залогом стоит помнить об ограничениях. Они касаются перехода права собственности на объект. До исполнения обязательств по кредитному договору клиент не сможет продать или подарить имущество, а также использовать его в качестве обеспечения по другому займу.

ВАЖНО. Все залоговые объекты проверяют оценщики. Специалисты выявляют юридические и технические проблемы, определяют реальную стоимость имущества на момент заключения договора. Если оценка не соответствует представлениям заказчика, он может пригласить другого исполнителя, аккредитованного банком, или компетентного независимого эксперта.

Способ № 6: страхование

Вероятность одобрения целевых и нецелевых кредитов значительно увеличивается благодаря страховке. Она предусматривает защиту залога, повышает финансовую стабильность заемщика.

Клиент может использовать один или несколько продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.

Страхование титула

Актуальное решение при работе с недвижимостью. Страховка предусматривает компенсацию при незаконных юридических действиях в отношении права собственности. Она существенно снижает риски, связанные с внезапно появившимися наследниками или лицами, не участвовавшими в приватизации, и т. д.

Страхование здоровья

Продукты, ориентированные на здоровье и жизнь заемщика. Такие полисы позволяют погасить обязательства при смерти или тяжелой болезни клиента. Эти страховки особенно актуальны для лиц с инвалидностью и граждан из старших возрастных групп.

Страхование занятости

Решения, защищающие в случае потери работы. При утрате занимаемой должности клиентом взносы по кредиту выплачивает страховая компания. За это время человеку удастся найти новую работу и вернуться к обслуживанию долга в соответствии с графиком.

Число месяцев, покрываемых страховой компанией, зависит от условий договора. Как правило, составляет не более трех.

СОВЕТ. Чтобы добиться максимального эффекта, стоит увеличить количество страховых продуктов. Например, можно приобрести полис для защиты занятости, а также застраховать жизнь и здоровье.

Способ № 7: снижение запрашиваемой суммы

Многие банки охотнее дают кредит, если регулярный платеж не превышает 20–25 % от ежемесячного дохода клиента. Такой уровень финансовой нагрузки является не только комфортным, но и безопасным. Даже в случае личных проблем клиент сможет изыскать средства на обслуживание долга.

Возрастные ограничения

Для каждого продукта по выдаче заемных средств установлен собственный возрастной ценз для получателя. В частности, потребительские программы доступны гражданам с 18 лет, в то время как ипотеки с 20 или 22. Узнать, при каких условиях одобряют кредит, можно на сайте финансовой организации.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает собственные возрастные ограничения на выдачу займов. Одни увеличивают — для перестраховки, другие снижают — для привлечения заемщиков.

Статьи по теме

Льготная ипотека для айтишников
29 Иконка времени чтения 10 минут
Дают ли ипотеку при наличии кредита?
39 Иконка времени чтения 14 минут
Виды банковских счетов
76 Иконка времени чтения 13 минут

Стратегия получения кредита

Получить одобрение и выгодно оформить кредит поможет выверенная стратегия. Мы предлагаем воспользоваться простым порядком действий для достижения наилучшего результата.

  1. Комплексная подготовка документов. Тщательный сбор всех бумаг, запрашиваемых банками, с последующей проверкой на ошибки. Выявленные недочеты необходимо устранить.
  2. Использование рекомендаций по повышению шансов одобрения. Проведение дополнительных действий, увеличивающих вероятность положительного решения. О них говорилось выше. Заемщику остается выбрать те, что соответствуют его ситуации.
  3. Рассылка запросов. Отправка заявок на кредитование по интересующим продуктам в несколько банков.
  4. Выбор лучшего предложения. Анализ ответов, полученных от финансовых организаций. Выбор предложения с наиболее выгодными условиями.
  5. Заключение договора. Подписание документов. Получение на руки своего экземпляра договора и графика платежей.

Получить кредит без поручителей и залога поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества для каждого клиента.

Чтобы воспользоваться помощью наших сотрудников, оставьте заявку на сайте или по телефону.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о действиях по одобрению кредита

Каждое слово заемщика должно подтверждаться официальными бумагами. Чтобы добиться желаемого, нужно подготовить все необходимые документы, а не пламенные речи.

Для скорейшего одобрения заявки необходимо минимизировать число имеющихся кредитных продуктов, представить справки с достаточным уровнем дохода и согласиться на условия банка в части страхования.

Нет. При устранении причин, вызвавших негативное решение, можно повторно направить запрос. Если все сделано верно, организация выдаст заем.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит»

121 Иконка времени чтения 13 минут
118 Иконка времени чтения 9 минут
176 Иконка времени чтения 15 минут
179 Иконка времени чтения 7 минут
236 Иконка времени чтения 6 минут
336 Иконка времени чтения 7 минут
×