Кто такой банковский брокер и как с его помощью получить кредит

В обязанности кредитного брокера входят:

• анализ рынка кредитных продуктов на текущий момент;
• подбор наиболее выгодных предложений;
• предоставление развернутых консультаций по интересующим вопросам (условия кредитования, актуальные схемы работы с банками, способы поднятия кредитного рейтинга и т. д.);
• содействие в процессе сбора документов;
• подача заявки по выбранным продуктам.

Брокер сопровождает заказчика от первичных консультаций до оформления договора с поступлением денег на счет. Такой подход исключает неточности, ошибки и контакт с мошенниками.

Обращаться к брокеру могут физические и юридические лица. Услуги особенно полезны заемщикам без опыта взаимодействия с банками.

Законодательство не регламентирует деятельность брокеров. Согласно действующей классификации, они являются консультирующими организациями, помогающими оформить заем. Оплата услуг производится по установленным компанией тарифам.

Схема работы брокера предполагает выполнение нескольких действий.

К компании-брокеру обращается клиент с просьбой подобрать подходящий продукт. Представитель консультирующей организации уточняет вводные данные для оказания целенаправленной помощи:

• приоритетная разновидность кредита — потребительский, ипотека, автокредит и т. д.;
• наличие у клиента обслуживаемых займов;
• уровень дохода в настоящее время и на перспективу;
• требования к продукту со стороны заемщика — желаемая процентная ставка, срок кредитования, необходимость в покупке страховки и т. д.

Также специалист уточняет размер кредитного рейтинга, информацию о просрочках и прочих негативных факторах, сопровождавших взаимодействие клиента с банками ранее.

Брокер сопоставляет финансовое положение заемщика с возможностью получения целевого кредита. При необходимости предоставляет дополнительные рекомендации в части улучшения ситуации или корректировки требований к продукту.

Например, клиент с доходом в 60 000 рублей планирует взять кредит с ежемесячным платежом в 45 000 рублей. Такой запрос банк вряд ли одобрит, поскольку доля средств, остающихся после оплаты обязательств, будет превышать 50%. В данном случае специалист предложит несколько решений:

• подтвердить дополнительный доход;
• снизить сумму займа, запрашиваемую изначально;
• расширить срок заимствования с целью снижения платежа.

Брокер рационально подходит к решению каждой задачи, что обеспечивает неизменно высокий результат.

Определившись с ключевыми показателями займа, специалист переходит к подбору вариантов. Он анализирует информацию от ведущих банков, уделяет внимание льготным программам со сниженной процентной ставкой. Результатом поиска является список наиболее выгодных банковских предложений.

Представитель компании-брокера оказывает клиенту полную информационную поддержку при сборе документов: информирует о перечне бумаг для целевого продукта, рекомендует действия, способствующие их скорейшему получению.

Если клиент заранее собрал документы, специалист проверит их актуальность. Некоторые справки и выписки действуют ограниченный период и могут быть просрочены.

Брокер отправляет заявки по выбранным программам и ждет ответы. Рассмотрение запросов занимает от 1 до 3 дней в зависимости от времени подачи.

После получения ответов от финансовых организаций специалист проводит их анализ. Из перечня одобренных продуктов отбирается наиболее выгодный.

Значительную роль играют личные предпочтения клиента. Он может выбрать предложение от банка с зарплатным проектом, даже если процент по займам там выше, чем в других кредитных организациях. Такое решение, как правило, обусловлено удобством работы с одним банком.

Завершающий этап сотрудничества. Клиент подписывает кредитный договор и получает средства в установленном по нему размере.

Сотрудничество с брокером имеет плюсы и минусы. При этом преимуществ намного больше, чем недостатков, соответственно, пять и два.

1. Доступ к полному ассортименту оптимальных предложений. Брокер рекомендует заемщику только актуальные решения. В них входят классические и специальные программы, о которых человек мог не знать. В результате существенно расширяется диапазон выбора.
2. Подбор лучшего предложения. Брокер определяет самые выгодные продукты. Он учитывает предпочтения заказчика, условия банков и требования отраслевых нормативов. Выбранная программа обеспечит клиенту финансовую выгоду, комфортное и безопасное обслуживание займа.
3. Отсутствие ошибок. При помощи брокера удастся корректно собрать документы, исключить отказы в кредитах из-за ошибок в формах и недостающих справок. Каждый пакет бумаг тщательно проверяется специалистом перед отправкой в банк.
4. Экономия времени. Большинство операций по взаимодействию с банками выполняет брокер. Заемщику не придется отрываться от работы, посещать отделения кредитных организаций, общаться с их представителями и т. д. Клиенту достаточно поставить задачу и подготовить документы.
5. Сопутствующие услуги. При посредничестве брокера можно не только получить кредит. Клиентам также доступна помощь в оформлении банковских и таможенных гарантий, лизинга и документов для тендера. Общий перечень услуг зависит от специфики брокерской организации.

1. Отсутствие стопроцентной гарантии. Брокер делает все возможное для получения одобрения, но это помогает не всегда. В ряде случаев банки все-таки выносят отказ. Чтобы добиться положительного результата, клиенту потребуются дополнительные усилия по исправлению кредитной истории, увеличению дохода и т. д.
2. Присутствует риск мошенничества. Не все организации, работающие с кредитными продуктами, действительно являются брокерами. Некоторые из них ведут мошенническую деятельность. Клиенту нужно проявлять бдительность, чтобы избежать обращения к подобным «помощникам».

Сотрудничество с кредитными брокерами — распространенная мировая практика. Она продемонстрировала эффективность и востребованность таких организаций, способствовала повышению качества заемщиков и снижению числа просрочек по погашению кредитов.

Мошенники, имитирующие брокерскую деятельность, используют так называемые серые алгоритмы получения средств и данных клиентов, связанные со следующими предложениями:

• гарантия оформления кредита при заведомо невыполнимых условиях;
• использование незаконных схем с целью получения займа;
• выполнение операций, связанных с подделкой документов;
• корректировка кредитной истории за финансовое вознаграждение;
• требование о перечислении значительной суммы до начала работы;
• наличие дополнительных условий, возлагающих финансовые обязательства на клиента.

Если заемщику не поступало перечисленных предложений, но при общении возникают существенные подозрения, от сотрудничества все равно лучше отказаться.

Заемщику стоит обратиться к брокеру во многих ситуациях. Перечислим несколько примеров.

1. Нужно подобрать наиболее выгодный кредит с учетом ограниченных финансовых возможностей.
2. Отсутствует опыт в оформлении банковских продуктов.
3. Имеющиеся кредиты требуют рефинансирования.
4. Плохая кредитная история. Множественные отказы со стороны банков.
5. Планируется совершение крупной покупки с использованием личных и заемных средств. Как правило, это приобретение машины, квартиры или дорогостоящего оборудования.

Помощь брокеров крайне актуальна при высоких ставках ЦБ. В таких условиях сложно подобрать выгодный продукт. Приходится работать со специальными программами и проводить немало аналитических процедур. Справиться с задачей может только компетентный специалист.