Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Факторинг / Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Факторинг Иконка просмотров 327 Иконка времени чтения 9 минут
Факторинг с регрессом и без регресса
Содержание
Факторинг — комплекс удобных финансовых услуг по предоставлению поддержки компаниям на условиях отсрочки платежа и передачи права денежного требования.

Как и любая деятельность, он связан с определенными рисками. В зависимости от того, кто будет нести за них ответственность, выделяют две разновидности продукта: факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

В данной статье расскажем простыми словами о том, что это, в чем отличия таких финансовых инструментов, преимущества и недостатки.

Участники факторинговой сделки

Инструмент будет полезен компаниям, занимающимся реализацией готовой продукции, сырья и материалов с отсрочкой платежа, таким как производители, оптовые продавцы или поставщики.

В связи с этим принято выделять несколько участвующих сторон:

С помощью факторинга финансовый цикл сокращается, увеличивается скорость оборачиваемости денежных средств, и бизнес получает больше возможностей роста.

Мы помогаем поставщикам и покупателям в выборе банка, консультируем и содействуем в оформлении документации для сделок.

Подать заявку
Контакты

Зачем нужен факторинг — рассказываем простыми словами

Помимо того, что компания быстрее развивается, факторинг дает и другие преимущества:

  1. Оборотные средства увеличиваются без роста кредитной нагрузки на бизнес за счет привлечения источника внешнего финансирования.
  2. Меньше рисков неуплаты со стороны покупателя.
  3. Возможность выхода на международный рынок благодаря увеличению географии продаж и рынка сбыта.
  4. Быстрое получение доли финансирования сразу же после поставки товара.
  5. Доступное финансирование закупочной деятельности.

В сравнении с кредитом, факторинг выигрывает. Для него не требуется подтверждать целевое использование полученных денег, он не отображается как кредитное обязательство, а еще не требует залога и поручительства.

Факторинг с регрессом

Выделяют несколько видов регрессного факторинга по критерию риска неплатежа.

Ситуации, где ответственность за неуплату полагающихся средств клиентом несет поставщик. Используя этот инструмент, вы получаете от банка (иной организации) денежные средства в любой момент, когда они вам понадобятся. Взамен уступаете право требования дебиторской задолженности по договору. Если клиент не расплачивается с вами, то банк может потребовать погашение долга и процент за услуги. Это самый недорогой продукт, подходящий компаниям, которые работают с проверенными дебиторами.

Можно выделить также открытый факторинг с регрессом и закрытый тип. Разница двух продуктов лишь в степени конфиденциальности сделки.

Особенности и преимущества факторинга с регрессом

Факторинг с правом регресса имеет несколько важных опций:

  1. Выплата первого платежа без залога.
  2. Расчет суммы поставки с отсрочкой платежа для клиентов.
  3. Контроль за поступлением выручки от клиентов и напоминания о выплатах.
  4. Льготный период ожидания для возврата просроченного платежа от клиента без требований возврата от банка в вашу пользу.
  5. Аналитическая информация о платежеспособности и финансовом состоянии клиентов.

Использование регрессивного факторинга наиболее выгодно, если дефицит оборотных средств не очень велик, а клиенты — надежные компании с потенциалом роста.

Недостатки регрессного варианта

У данного инструмента есть как полезные функции, так и ряд минусов, о которых стоит узнать до запуска ваших продуктов и подписания договора. К ним относятся:

  1. Размер авансового первого платежа всегда меньше 100 %.
  2. Перед сотрудничеством банк оценивает кредитный риск вашей компании и может отказать вам.
  3. Необходимо поддерживать достаточное количество денежных средств на оборотном счете.
  4. Иногда для снижения стоимости своих услуги фактор может не предоставлять некоторые из функций по управлению задолженностью.

Стоит отметить, что чаще всего регрессный факторинг используют банки.

Статьи по теме

Развитие факторинга в России
274 Иконка времени чтения 7 минут
Факторинг в строительстве
465 Иконка времени чтения 10 минут
Государственный факторинг 
295 Иконка времени чтения 7 минут

Факторинг без регресса

Ситуации, где ответственность за неуплату платежа берет на себя банк, относится к безрегрессному факторингу.

Можно сказать, что это услуга, где все включено. То есть поставщик уступает задолженность банку (иной организации), и задача по возврату средств в случае неуплаты ложится полностью на него. Фактор берет на себя все риски и издержки, связанные с получением задолженности с ваших клиентов.

Особенности и преимущества факторинга без регресса

Список наиболее важных опций в работе с безрегрессным факторингом:

  1. Выплата будущей выручки авансом без залога.
  2. Расчет лимита поставок с отсроченным платежом для клиентов.
  3. Поручительство за клиентов и защита от рисков при неуплате платежа.
  4. Аналитическая информация о платежеспособности клиентов.
  5. Вся ответственность за взыскание просроченных платежей и произведение расчетов с клиентами лежит полностью на факторе.

Вариант без регресса очень удобен для поставщика. Но именно поэтому его получение дается не всегда легко.

Недостатки факторинга без права регресса

Нередко можно встретить дополнительные требования со стороны фактора:

  1. Должен быть уверен в платежеспособности клиента и его устойчивом финансовом состоянии, что придется доказать. Крупные известные компании с хорошим кредитным рейтингом вызовут больше доверия.
  2. Ставит более высокую цену за услуги в составе продукта в связи с повышенными рисками и издержками.
  3. Имеется риск столкнуться с недобросовестным поставщиком, который сохранит кредитные риски на поставщике при заключении сделки.

Использование безрегрессного факторинга наиболее выгодно при необходимости увеличения оборотных средств для расширения географии продаж и рынка сбыта, а также для работы по новым крупным договорам.

Индикативные отличия между разновидностями инструмента: сравнительная таблица

Условия Вариант с регрессом Вариант без регресса
1. Кто несет ответственность за неуплату Поставщик Фактор
2. Размер авансового платежа До 90 % До 70 %
3. Размер оплаты Комиссия меньше — до 10 % Комиссия больше — от 15 %
4. Преимущества Дешево, быстрое рассмотрение заявки, аванс без залога Поставщик не имеет рисков
5. Недостатки Риски лежат на поставщике Высокая комиссия, требуется проверка клиента и его одобрение фактором
6. Кому подойдет Компаниям, сотрудничающим с крупными и надежными клиентами Компаниям, которые хотят минимизировать возможные риски

Популярные вопросы о различиях факторинга с регрессом и без него

Если для вас в приоритете наличие оборотных средств и минимальные риски неплатежа — выбирайте факторинг без права регресса. Если нужны только финансовые средства, и вы работаете преимущественно с крупными компаниями — выбирайте вариант с регрессом.

При варианте без регресса комиссия за услуги будет больше, поскольку риски для банка тоже выше. Обычно ее размер составляет около 15–17 %.

Более выгодным является вариант без регресса, поскольку при регрессивном все основные риски лежат именно на поставщике.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница»

116 Иконка времени чтения 16 минут
119 Иконка времени чтения 15 минут
119 Иконка времени чтения 12 минут
199 Иконка времени чтения 9 минут
356 Иконка времени чтения 9 минут
4 932 Иконка времени чтения 7 минут
×