Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Как и любая деятельность, он связан с определенными рисками. В зависимости от того, кто будет нести за них ответственность, выделяют две разновидности продукта: факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

В данной статье расскажем простыми словами о том, что это, в чем отличия таких финансовых инструментов, преимущества и недостатки.

Инструмент будет полезен компаниям, занимающимся реализацией готовой продукции, сырья и материалов с отсрочкой платежа, таким как производители, оптовые продавцы или поставщики.

В связи с этим принято выделять несколько участвующих сторон:

• поставщик — продавец товаров или услуг, подрядчик, исполнитель, предприниматель;
• покупатель — торговая сеть, перерабатывающее предприятие;
• фактор — банк, специализированная компания, кредитно-финансовая организация.

С помощью факторинга финансовый цикл сокращается, увеличивается скорость оборачиваемости денежных средств, и бизнес получает больше возможностей роста.

Помимо того, что компания быстрее развивается, факторинг дает и другие преимущества:

В сравнении с кредитом, факторинг выигрывает. Для него не требуется подтверждать целевое использование полученных денег, он не отображается как кредитное обязательство, а еще не требует залога и поручительства.

Выделяют несколько видов регрессного факторинга по критерию риска неплатежа.

Ситуации, где ответственность за неуплату полагающихся средств клиентом несет поставщик. Используя этот инструмент, вы получаете от банка (иной организации) денежные средства в любой момент, когда они вам понадобятся. Взамен уступаете право требования дебиторской задолженности по договору. Если клиент не расплачивается с вами, то банк может потребовать погашение долга и процент за услуги. Это самый недорогой продукт, подходящий компаниям, которые работают с проверенными дебиторами.

Можно выделить также открытый факторинг с регрессом и закрытый тип. Разница двух продуктов лишь в степени конфиденциальности сделки.

Факторинг с правом регресса имеет несколько важных опций:

Использование регрессивного факторинга наиболее выгодно, если дефицит оборотных средств не очень велик, а клиенты — надежные компании с потенциалом роста.

У данного инструмента есть как полезные функции, так и ряд минусов, о которых стоит узнать до запуска ваших продуктов и подписания договора. К ним относятся:

Стоит отметить, что чаще всего регрессный факторинг используют банки.

Ситуации, где ответственность за неуплату платежа берет на себя банк, относится к безрегрессному факторингу.

Можно сказать, что это услуга, где все включено. То есть поставщик уступает задолженность банку (иной организации), и задача по возврату средств в случае неуплаты ложится полностью на него. Фактор берет на себя все риски и издержки, связанные с получением задолженности с ваших клиентов.

Список наиболее важных опций в работе с безрегрессным факторингом:

Вариант без регресса очень удобен для поставщика. Но именно поэтому его получение дается не всегда легко.

Нередко можно встретить дополнительные требования со стороны фактора:

Использование безрегрессного факторинга наиболее выгодно при необходимости увеличения оборотных средств для расширения географии продаж и рынка сбыта, а также для работы по новым крупным договорам.