Развитие факторинга в России

Основных участников сделки три.

1. Фактор — финансовая организация, банк или факторинговая компания. Он выступает в роли покупателя дебиторской задолженности и предоставляет клиенту за вознаграждение финансовую поддержку и набор услуг.
2. Продавец — тот, кто реализует продукт с отсрочкой платежа, затем обращается к фактору и переуступает ему долг, получая часть средств для продолжения ведения бизнеса.
3. Покупатель — компания или предприниматель, который приобретает товар/услугу под отсроченный платеж. Тот, кто рассчитывается с поставщиками не сразу после поставки, а после продажи товара.

Для многих предприятий, особенно для представителей малого и среднего бизнеса, факторинг является насущной потребностью, позволяет обеспечить достаточный доступ к финансированию и предоставляет новые возможности для развития.

Факторинг очень удобен, ведь он включает в себя комплекс банковских и страховых услуг, а также услуги кредитного бюро. И в этом его главное преимущество над кредитом: гораздо легче пойти в специализированную компанию и оформить все, что нужно, в одном офисе, чем отдельно посещать каждую инстанцию. Учитывая практически одинаковую стоимость инструментов, выбор очевиден.

История развития факторинга в России начинается в 1988 году. Он был внедрен в качестве эксперимента «Промстройбанком» и «Жилсоцбанком». Основной услугой того времени стала переуступка дебиторской задолженности. Договор заключался как с поставщиком, так и с покупателем, а финансирование гарантировалось путем кредитования покупателя.

После распада Советского Союза и перехода РФ к рыночной экономике, произошли значительные изменения в бизнес-среде страны. Этот период отличался нестабильностью рубля и высокой инфляцией, что существенно затрудняло доступ к традиционным источникам финансирования для предприятий.

Компании стали нуждаться в новых способах финансовой поддержки своей деятельности.

Спустя время факторинговые операции стали проводить и коммерческие банки. Но поскольку инструмент был незнакомым, большинство компаний не понимали его потенциал, и развитие нового формата услуг шло медленно.

Отсутствие цивилизованных факторинговых технологий и низкая платежная дисциплина дебиторов также не способствовали развитию этой сферы.

С того момента начался более активный рост факторинговых компаний и развитие этого инструмента.

Произошло расширение рынка за счет увеличения количества клиентов. Появились новые виды факторинга, что заметно расширило возможности предприятий. Увеличение конкуренции привело к снижению ставок и улучшению условий сделок.

Уже в 2001 году НФК стала первой в России оказывать услуги импортного факторинга. В то время отрасль развивалась стремительно:

• появилась возможность передачи информации о поставках через систему электронного документооборота;
• факторы (тогда это были только банки) начали принимать на себя риски неплатежа по поставкам;
• появился факторинговый продукт для крупных покупателей, позволяющий увеличивать им отсрочку расчетов со своими поставщиками.

За период с 2000 по 2010 год произошли огромные изменения. В роли факторов стали выступать не только банки, но и специализированные финансовые организации. Была создана «Ассоциация факторинговых компаний».

С 2010 по 2015 года глобальный рынок факторинга удвоился. В 2016 году начала развиваться услуга, используемая для финансовой поддержки компаний сегмента МСП в работе с крупными заказчиками.

Тогда же государственный банк ВТБ запустил программу финансирования поставщиков, которая стала очень востребованной и включала в себя агентский и реверсивный виды факторинга.

В 2020 году, на фоне пандемии, формат претерпел изменения. Это был год активизации онлайн-платформ, который сделал факторинг еще более востребованным и конкурентным. В этом смысле негативное глобальное событие позитивно повлияло на бизнес.

Современный факторинг стал одной из самых динамично развивающихся отраслей финансового сектора в России. Он предоставляет компаниям доступ к денежному ресурсу, облегчает управление и дает гарантии снижения рисков, касающиеся дебиторской задолженности, что особенно важно для малого и среднего бизнеса.

Рынок отечественного факторинга начинался с абсолютного непонимания, как это работает. Однако за короткий, по историческим меркам срок, он прошел огромный путь: от незнакомого инструмента до важной составляющей финансового сектора. Сегодня факторинг продолжает развиваться и играть важную роль в поддержке и развитии бизнеса всех уровней в Российской Федерации.