Чем факторинг отличается от кредита: основные преимущества

Действие такой операции следующее: поставщик поставляет товар покупателю с отсрочкой оплаты, фактор (банк или иная кредитная организация) вносит большую часть суммы за поставку, с помощью этих денег продавец покрывает нужды компании, после этого фактор получает вознаграждение за предоставленные услуги. Для этого поставщик оформляет договор с банком, чтобы получить финансирование с переуступкой права денежного требования.

В факторинговой сделке в обязательном порядке участвуют несколько сторон:

• поставщик — он же продавец товаров или услуг, клиент, кредитор или же продавец требования;
• покупатель — заказчик, получивший от поставщика отсрочку платежа (он же дебитор, заемщик);
• фактор — финансовый агент, банк, специализированная компания, кредитная организация, взявшая на себя финансовое обязательство.

Чаще всего факторинг задействуется в деятельности крупных производственных предприятий или торговых фирм, давно и безубыточно работающих на рынке.

Можно смело сказать, что главный конкурент факторинга — кредит, несмотря на то что это два совершенно разных банковских продукта, закрывающих разные потребности.

Давайте проведем небольшое сравнение кредита и факторинга. Это позволит понять разницу, чтобы решить, насколько подходит финансовый инструмент для вашего бизнеса.

Основные отличия факторинга от кредита:

1. Компания получает не только финансирование, но и ряд дополнительных услуг по управлению дебиторской задолженностью. Например, проверка покупателей на платежеспособность, контроль за своевременным поступлением средств от них, установление отгрузочных лимитов. При кредитовании доступны исключительно денежные средства.
2. Если сравнивать комиссии, то сумма за факторинговое обслуживание имеет тенденцию к снижению со временем. Это связано с корректировкой уровня рисков и набором статистики оплат. У многих банков такое снижение предусмотрено тарифными планами.
3. Чтобы оплачивать кредитный заем, нужно брать деньги из оборота предприятия, торговой компании или иной организации. При факторинге погашение долга происходит с помощью платежей дебитора.
4. Еще одно преимущество факторинга в том, что размер финансирования не ограничен и может быть увеличен. Кредит же, напротив, лимитирован заранее зафиксированной суммой.
5. Факторинговое финансирование компания может получить в кратчайший срок — сразу же после поставки продукции, в отличие от кредита, что выгодно экономит время для участников сделки.
6. Для факторинга не нужны залоги и поручители, как для займа. Благодаря этому компания может сэкономить на оформлении залогового обеспечения и страхования.
7. При факторинге возможна передача кредитного риска финансирующей стороне.
8. Деньги, полученные при факторинге, можно использовать по своему усмотрению. При кредите банк контролирует целевое использование средств.

Из этого сравнительного списка видно, чем факторинг отличается от кредита. Причем, благодаря сопоставлению, очевидно не только четкое разграничение финансовых инструментов — налицо множественные преимущества факторинга над кредитом.

Факторинг является более многогранным и комплексным инструментом для развития бизнеса, позволяющим уменьшить кассовый разрыв, увеличить объем продаж товаров и развитие компании на рынке. Однако у него есть главный недостаток, касающийся стоимости его услуг. Нельзя сказать, что факторинг выгоднее кредита. Скорее наоборот. И это может стать ключевым моментом для небольших компаний, не обладающих достаточными ресурсами, или стартапов.

Таким образом, главным отличием и выгодой кредита является его относительно небольшая цена.