Государственный факторинг 

Для наибольшей наглядности обозначим участников сделки:

• фактор — это банк, специализированная компания или иная финансовая организация — покупатель требования;
• поставщик (иными словами продавец), кредитор — продает товар или услугу;
• покупатель — дебитор, клиент — покупает.

К формату факторинга прибегают те поставщики и производители, которые работают с заказчиками на условиях отсрочки платежа.

Государственные организации могут пользоваться теми же услугами. Факторинг позволяет работать с наименьшими рисками, не терять интересующих компанию поставщиков и выбирать наиболее выгодные условия оплаты.

Процесс получения государственного факторинга достаточно прост, и его механизм мало чем отличается от стандартных закупок:

1. в результате тендера поставщик заключает договор с клиентом о поставке;
2. компания-продавец подписывает документы с фактором;
3. факторинговая компания вносит поставщику до 90% оплаты от дебиторской задолженности за поставку;
4. после этого заказчик платит фактору за исполнение условий банковского договора в согласованные сроки;
5. фактор переводит поставщику остаток средств за вычетом своих комиссионных. Если покупатель не оплатит вовремя, то будет установлена повышенная комиссия за каждый день просрочки.

Важное отличие госфакторинга состоит в том, что муниципальные и государственные предприятия при закупке товаров и услуг должны руководствоваться 44-ФЗ или 223-ФЗ.

Когда поставки финансируются из бюджета, заказчик обязан применять факторинг 44-ФЗ. Если предприятие использует иные средства, например собственные, то применяется 223-ФЗ.

Разница Федеральных Законов в следующем:

• 44-ФЗ тщательно регулирует процесс закупки. Это строгий закон, не позволяющий заказчику отступать от регламента. Например, в нем четко прописаны периоды отсрочки и внесения платежа, при их нарушении договор признается недействительным.
• 223-ФЗ имеет те же ограничения по контрактам, подписанным с МСП, но с другими организациями таких запретов нет. Это более гибкий закон, дающий заказчикам право вносить свои условия в работу с поставщиками. Например, обозначить удобный срок оплаты.

В результате действия этих законов нередко возникают ситуации, где продавец долго не может получить свои деньги.

Это приводит к тому, что поставщики не хотят участвовать в тендерах либо сталкиваются с серьезными проблемами для бизнеса. Компании испытывают дефицит оборотных средств и иногда не могут выделить средства на зарплаты своим сотрудникам.

Это как раз тот случай, когда факторинг был бы полезным инструментом. Ведь даже если бы поставщик длительное время не мог получить оплату за товар, то благодаря факторингу проблема была бы решена. Компания быстро получила бы деньги и взяла другой заказ.

Вот мы и дошли до основных преимуществ факторинга в госзакупках. Помимо тех, что названы выше, сотрудничество со специализированными компаниями имеет иные ощутимые плюсы.

• Поддержка МСБ и МСП.

Организации из сферы малого бизнеса особенно нуждаются в поддержке, им важно не допускать потери средств из оборота. Некоторые из предприятий и вовсе не могут получить кредитование, поэтому факторинг им будет очень кстати.

• Развитие конкуренции.

Благодаря государственному факторингу предприятия получают возможность более активно участвовать в аукционах, что увеличивает конкуренцию и расширяет выбор предложений заказчикам.

• Быстрота получения средств.

Многие поставщики зависят от сроков финансирования из бюджета, а факторинг дает возможность получить деньги тогда, когда возникает в них потребность.

• Многофакторный контроль над исполнением договора.

Поскольку в сделке участвует третья независимая сторона — фактор — процесс оплаты становится более прозрачным. Исключается возможность махинаций в процессе сделки. Обеспечивается более тщательная проверка документов, а также контроль над процедурами поставки и оплаты.

Таким образом, становится понятно, что факторинг очень выгодный и полезный инструмент для ведения бизнеса. Формат все чаще используется в сделках, помогает расширять дело и значительно увеличивает суммы контрактов.