Факторинг в строительстве

Этим инструментом нередко пользуются поставщики и производители, которые обращаются к факторинговым компаниям, а те оплачивают счета вместо клиентов под уступку права денежного требования.

Выделяют три стороны сделки:

1. Фактор. Это банк, специализированная компания или иная финансовая организация. Сторона, которая осуществляет финансирование.
2. Продавец, иными словами, кредитор, поставщик или заказчик. Сторона, нуждающаяся в деньгах и подающая заявку на факторинг.
3. Дебитор. Покупатель, клиент. Сторона, имеющая непогашенные обязательства перед поставщиком, которые уступаются банку или иной организации, выдающей средства.

Разберем вариант на примере строительной компании, нуждающейся в дополнительном финансировании.

Предприятие ожидает оплату от заказчика, но внести ее он может исключительно с отсрочкой.

У фирмы есть денежное требование, но ждать его исполнения нет возможности. Средства нужны срочно, например, для оплаты стройматериалов и оборудования, без них не получится продолжить строительство.

Для быстрого получения средств компания обращается к фактору и уступает ему свое денежное требование, а взамен получает нужную сумму.

Чтобы воспользоваться услугой факторинга в строительстве, потребуется оформить:

• договор купли-продажи или же договор о поставке между покупателем и поставщиком;
• трехсторонний договор между участниками финансовой сделки;
• уведомление об уступке денежного требования;
• после отгрузки товара стороны оформляют и подписывают отгрузочные и учетные документы, такие как товарные накладные и счет-фактура;
• документы, по которым покупатель подтверждает банку факт поставки и отсутствие претензий по ней (чаще всего это оформляется как приложение к основному договору);
• акт об оказании услуг, в который будут включены все реквизиты из первичного документа.

Также могут потребоваться иные бумаги в зависимости от типа товаров или услуг.

В сфере строительных материалов очень высоки риски, связанные с предоставлением отсрочки оплаты. Все дело в особенностях отрасли.

• Высокие риски невозврата задолженности.

Строительная отрасль максимально зависима от экономической ситуации, а потому застройщики становятся жертвами финансового кризиса самыми первыми. В нашей стране до сих пор нет системы, через которую можно было бы проверить покупателя и тем самым снизить риск сотрудничества с мошенниками.

• Непрозрачность сферы и низкая платежная дисциплина.

Еще одной сложностью является длинная цепочка получения денег, распространены договоры с субподрядчиками, а также сотрудничество с посредниками. Нередок низкий уровень платежной дисциплины. Все это вызывает опасения у финансовых агентов и поставщиков товаров для ремонта и строительства.

• Длительная отсрочка платежей.

Одна из отличительных особенностей рынка строительных материалов — нужда в продолжительной отсрочке от поставщиков. Расчеты с такими организациями задерживаются, поскольку добиться оплаты за товар сразу после отгрузки почти невозможно. А длительная отсрочка увеличивает стоимость изделий, что никому не выгодно.

Кроме того, финансовое положение клиента может ухудшиться, что грозит невыплатой долга.

Факторинг для строительных компаний помогает снизить все вышеперечисленные риски, потому остается одним из самых действенных методов финансовой поддержки. Именно благодаря этому варианту становится возможным решить сразу несколько важных задач.

• Проверка клиентов.

Фактор имеет гораздо больше инструментов для проверки благонадежности компании, которых нет у поставщиков или производителей. Финансовый агент не допустит заключения договора с недобросовестной организацией, которая не будет выполнять условия соглашения.

• Платежная дисциплина.

При работе с банковскими организациями покупатели более ответственно относятся к погашению платежей и оформлению документов. Это связано с их боязнью получить штрафы за просрочку.

• Кассовые разрывы.

Компании, использующие факторинг, практически не сталкиваются с недостатком денег. Финансирование поступает на их счет в кратчайшие сроки, а значит, нет дефицита оборотных средств. Производство не замораживается, и компания продолжает работать в штатном режиме и получать доход.

• Сотрудничество с торговыми сетями.

Производители нуждаются не только в сотрудничестве с застройщиками и оптовыми фирмами, но и с торговыми сетями.

В последнее время крупные специализированные магазины с отделочными и строительными материалами гораздо более развиты и удобны, чем маленькие торговые точки. Спрос на их товары только растет. Конкуренция в этой области огромна, а торговые сети выдвигают достаточно высокие требования.

Факторинг в этом случае отличное решение, которое помогает плодотворно сотрудничать с торговыми представительствами без лишних сложностей.

Выбирая факторинг, компании, реализующие строительные и отделочные материалы, чувствуют себя более защищенно и уверенно по следующим причинам:

• оборотные средства всегда в наличии;
• можно планировать свои действия вне зависимости от порядочности и платежеспособности клиентов;
• финансирование предоставляется независимо от того, выполнит ли партнер все условия контракта;
• бесперебойное производство товаров, а значит, более эффективное развитие бизнеса;
• помощь от фактора в улаживании спорных моментов и получение своевременной оплаты по договору;
• неограниченный размер финансирования, который может расти по мере увеличения объема продаж клиента.

Помимо прочего факторинг выигрывает на фоне других займов. На сегодняшний день он является одним из самых эффективных инструментов для работы с отсрочкой платежа. Использование этого финансового формата в отрасли строительных и отделочных материалов позволяет компаниям быть уверенными в поступлении средств от банка или иной компании и планировать свои расходы на перспективу.