Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Факторинг / Все о договоре факторинга простыми словами

Все о договоре факторинга простыми словами

Факторинг Иконка просмотров 727 Иконка времени чтения 9 минут

Экономические кризисы и высокая конкуренция между компаниями приводят к тому, что бизнесу бывает нелегко выполнять свои финансовые обязательства. Чтобы остаться на плаву, приходится прибегать к разным формам поддержки, например, факторингу. Расскажем о сути этого понятия.

Содержание

О сторонах договора и их правах: клиент и фактор

Факторинг — это комплекс финансовых услуг по погашению задолженности, применяемый в случае заключения контракта с отсрочкой платежа.

Договор факторинга характеризуется как главный юридический документ, регулирующий отношения между участниками сделки.

Сторонами договора факторинга являются:

  1. Юридическое лицо, клиент. Им может выступать поставщик, предоставляющий товары с правом отсроченного платежа, или подрядчик, оказывающий услуги.
  2. Финансовая организация (специализированная компания или банк), предоставляющая финансы с правом уступки денежного требования.

Иногда в схеме появляется третья сторона договора — происходит сотрудничество с покупателем. Он может выступать инициатором сделки, что характерно для закупочного факторинга, известного также как реверсивный.

Механизм факторинга на примере: этапы сделки

Взаимодействие субъектов факторинга выглядит следующим образом:

  1. Поставщик поставляет товар на условиях отсрочки платежа.
  2. Возникает нужда в дополнительных финансовых средствах, например, на закупку сырья для продолжения производства.
  3. Поставщик обращается к фактору, и они заключают договор финансирования под уступку денежного требования.
  4. Фактор финансирует поставщика на более чем 90 % от нужной суммы дебиторской задолженности.
  5. Должник выплачивает деньги фактору в срок оплаты.
  6. Фактор выплачивает остаток от суммы клиенту и получает денежную комиссию за оказанные финансовые услуги.

Иными словами, фактор перекупает задолженность заемщика под процент, поставщик переуступает ему право денежного требования, и все остаются в плюсе.

Для наибольшей наглядности можно рассмотреть действие схемы на примере.

Допустим, есть компания N по производству вегетарианских продуктов питания. После того как она поставила свой товар в торговые сети на продажу, ей нужны средства для продолжения производства продукции на период реализации отданного ритейлеру товара.

Компания обращается к банку, который выдает ей большую часть суммы, получая при этом и права фактора на денежное требование. Средства направляются, например, агрофирме, для закупки нового сырья с отсрочкой платежа.

В результате деньги с продажи продуктов направляются фактору. Он выплачивает остаток суммы поставщику и получает оплату за свои услуги.

Схематическое изображение механизма факторинга. Стрелки показывают, как взаимодействуют участники договора

Даем подробные консультации сторонам факторинга о его механизме и особенностях.

Подать заявку
Контакты

Статьи по теме

Агентский факторинг
491 Иконка времени чтения 7 минут
Виды факторинга: рассказываем о сути и назначении финансо...
352 Иконка времени чтения 7 минут
Чем факторинг отличается от кредита: основные преимущества
298 Иконка времени чтения 7 минут

Условия договора факторинга

Кратко разберем содержание документа. Есть элементы договора, являющиеся обязательными, это нужно знать перед его заключением. Их называют существенными условиями договора факторинга, и они установлены статьей 824 ГК РФ:

Несоблюдение хотя бы одного из условий договора факторинга делает документ недействительным. Помимо прочего, можно прописать нюансы обязательств банка, таких как ведение бухгалтерского учета или предоставление услуг, связанных с предметом уступки. Данный пункт зависит от вида и признаков договора факторинга.

Особенности предмета договора факторинга

Разберемся, каковы требования к предмету договора и что он собой представляет.

Предметом договора в данном случае является уступка клиентом денежного требования организации, которая предоставляет финансовые услуги. В соответствии с п 1. ст. 826 ГК РФ, требования могут возникнуть как по существующему обязательству, в том числе по возникшему из заключения договора, так и по будущему.

От обычной уступки (цессии) процедура отличается следующими характеристиками:

Таковы общие характеристики отличий двух финансовых инструментов. Назначение участвующих сторон и предмет договора должны быть закреплены в письменной форме. Все требования по форме уступки должны быть выполнены, иначе договор не будет считаться действующим.

Поможем составить документ или проведем экспертизу имеющегося с учетом особенностей договора факторинга.

Подать заявку
Контакты

Ответственность сторон договора факторинга и их обязанности

Теперь поговорим об ответственности сторон договора, их правах и обязанностях друг перед другом. Основное обязательство участников состоит в соблюдении всех требований и условий, прописанных в документе.

Обязанность клиента нести ответственность:

Также обязанность и право клиента — убедиться, что должник на момент уступки является дееспособным.

Фактор ответственен:

Клиент не должен контролировать надлежащее исполнение договора должником и нести за это ответственность. Права и обязанности за это лежат на факторе.

Порядок заключения договора факторинга

Итак, порядок заключения договора факторинга следующий:

  1. Лицо, желающее заключить договор факторинга для ГП, направляет банку или иной специализированной финансовой организации заявку с копией и контракт, по которому планируется уступка денежных требований. Заявка может быть создана в электронной форме.
  2. Банк получает заявку и принимает по ней решение. Имейте в виду, что фактор не обязан заключать договор с каждым обратившимся.
  3. После решения банк формирует и отправляет ответ. Вы получите либо предложение о заключении договора, либо уведомление об отказе.
  4. Не позднее 30 дней с момента получения предложения о заключении договора клиент должен подписать документ. Подпись будет означать согласие со всеми условиями документа.

Как видите, порядок заключения договора довольно прост. Датой является день подписания клиентом соответствующих документов.

Популярные вопросы о факторинге

Сроки индивидуальны и зависят от многих параметров, но в целом процесс занимает около двух недель.

Комиссия банку или иной финансовой организации выплачивается поставщиком при любом виде факторинга, кроме агентского, где комиссию платит покупатель.

Размер комиссии зависит от срока финансирования и высчитывается следующим образом: нужно умножить сумму финансирования на процентную ставку и количество дней пользования услугой, а затем разделить на число дней в году.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Все о договоре факторинга простыми словами»

1 165 Иконка времени чтения 10 минут
1 124 Иконка времени чтения 9 минут
1 059 Иконка времени чтения 13 минут
727 Иконка времени чтения 9 минут
491 Иконка времени чтения 7 минут
352 Иконка времени чтения 7 минут
×