Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Факторинг / Агентский факторинг

Агентский факторинг

Факторинг Иконка просмотров 492 Иконка времени чтения 7 минут

Если бы поставщики могли работать по принципу «утром деньги — вечером стулья»! Но нередко предприятиям приходится продавать товары со значительной отсрочкой платежа за них, ожидая полагающиеся деньги долгие месяцы.

Разбираемся, как не допустить краха компании, и простыми словами объясняем, что такое агентский факторинг и как это помогает бизнесу остаться на плаву.

Содержание

Что такое агентский факторинг

Крайне рискованно полностью полагаться на честность и платежеспособность клиентов. Любая задержка расчета может грозить дефицитом оборотного капитала. Защититься от рисков по неполучению платежей помогает факторинг.

Факторинг — это финансовый инструмент, предоставляемый банком или специализированной компанией. Он обеспечивает предприятия финансированием на условиях отсрочки платежа и защищает их от лишних рисков.

Проще говоря, это обмен будущей выручки с продажи на быстрое получение средств. Деньги от банка сразу же начинают работать и приносить компании новую прибыль.

При классическом варианте дебиторская задолженность покупателя передается банку. Агентский факторинг это, простыми словами, то же самое. Отличие лишь в том, что фактор не берет на себя управление задолженностью. Его задача состоит только в финансировании поставщика.

Договор заключается между покупателем и агентом и дает последнему право финансировать задолженность кредитора.

Преимущества агентского факторинга

Покупатель получает свою выгоду при использовании агентского факторинга, а именно:

Покупателю, работающему с привлечением фактора, гораздо легче найти партнеров, а быстрая реализация сделки и ее закрытие упрощают бухучет и расчет налогов.

Еще одно преимущество агентского факторинга в том, что это не кредит, а значит, в бухгалтерском учете он не отображается как кредитное обязательство и не требует отчетов о расходовании полученных средств.

Как работает агентский факторинг

Схема агентского факторинга включает в себя ряд этапов.

  1. Фактор заключает договор с покупателем.
  2. Компания-покупатель принимает у поставщика продукцию.
  3. Покупатель направляет фактору платежное поручение на оплату поставки.
  4. Необходимая поставщику сумма выплачивается фактором в полном объеме.
  5. Покупатель возмещает фактору сумму задолженности, как только истекает срок контрактной отсрочки, и платит комиссию за оказанные услуги.

Таким образом, банк оплачивает товар поставщику по поручению покупателя, и договор заключает с ним же. Чаще всего агентский факторинг выбирают тогда, когда поставщик не намерен давать отсрочку платежа или просит внести средства заранее.

Цифровизация существенно упростила этот процесс. Теперь заявка отправляется и в онлайн-формате, больше не нужно собирать множество бумажных документов.

Разница между агентским и классическим факторингом

Основные отличия агентского факторинга от простого в следующем:

Классический Агентский
Фактор осуществляет как финансирование, так и управление дебиторской задолженностью клиента Фактор не занимается управлением задолженностью. Его цель — только финансирование
Инициатором может быть поставщик или заказчик Инициатором выступает покупатель
Ответственность за предоставление комплекса услуг по финансированию, страхованию и управлению дебиторской задолженностью берет на себя банк-фактор Агент берет на себя обязательство за финансирование кредиторской задолженности и покрывает все риски поставщика, связанные с неплатежами

Оба вида распространены и хороши тем, что это гибкие финансовые инструменты, способные подстраиваться под особенности бизнеса и контракта, обеспечивают надежный результат.

Статьи по теме

Все о договоре факторинга простыми словами
727 Иконка времени чтения 9 минут
Виды факторинга: рассказываем о сути и назначении финансо...
353 Иконка времени чтения 7 минут
Чем факторинг отличается от кредита: основные преимущества
299 Иконка времени чтения 7 минут

Что лучше: факторинг или банковский кредит

Невзирая не все преимущества факторинга, многие компании по-прежнему не используют его, отдавая предпочтение более понятному и известному продукту — банковскому кредиту. Чаще всего выбор в его пользу обусловлен желанием пополнить оборотные средства, не прибегая к дополнительным рискам.

Но на самом деле компании, уже имеющие долги перед банком, по достоинству оценят факторинг как альтернативу очередному кредиту.

Главные плюсы варианта в том, что он:

Кредит также может быть полезен в случае, когда деньги нужны в ближайшее время. Выходит, что эти инструменты хорошо дополняют друг друга, отлично работая в комплексе, и могут стать отличной опорой для роста вашего бизнеса.

Проконсультируем по вопросам факторинга

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы

Можно сказать, что это аналог овердрафта, при котором происходит финансирование неограниченного числа поставщиков. В этом случае фактор не управляет дебиторской задолженностью клиента, а договор заключается с покупателем.

В ситуации, когда поставщик снижает стоимость товара при оплате авансом или ему удалось согласовать сделку для крупной партии продукции по хорошей скидке. Поскольку агентский факторинг подразумевает работу с большим объемом поставок, то выгода компании здесь очевидна. Еще продукт формат актуален при сотрудничестве с поставщиками, бизнес которых существенно больше, чем у покупателя (крупнейшие фирмы из топа-100 РБК), и они могут диктовать условия работы. Также вариант подходит, если бизнес поставщика значительно меньше предприятия покупателя.

Агентский факторинг поможет сохранить и увеличить оборотные средства компании без возрастания кредитной нагрузки, даст возможность привлечь много новых клиентов, а получение скидок на закупку за счет авансовой оплаты позволит снизить уровень расходов и увеличить доход предприятия.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Агентский факторинг»

1 165 Иконка времени чтения 10 минут
1 124 Иконка времени чтения 9 минут
1 060 Иконка времени чтения 13 минут
727 Иконка времени чтения 9 минут
492 Иконка времени чтения 7 минут
353 Иконка времени чтения 7 минут
×