Особенности банковской гарантии по ФЗ-44

В этой статье мы расскажем, что такое гарантия банка и каких видов бывает, как ее оформить.

Согласно 44-ФЗ, для участия в тендерах и конкурсах необходимо финансовое обеспечение. Им могут стать:

• собственные средства поставщика (они поступают на счет и замораживаются до момента исполнения договора);
• банковская гарантия (заключается договор с банком, обязующимся при наступлении страхового случая выплатить деньги бенефициару).

Существует три разновидности БГ:

• обеспечение заявки;
• обеспечение исполнения контракта;
• обеспечение гарантийных обязательств.

В статье 45, включенной в ФЗ номер 44, прописаны требования к БГ:

• она должна быть безотзывной;

• в соглашении должна быть прописана сумма, подлежащая выплате по требованию бенефициара;
• в документе обозначаются обязательства принципала и прочие условия БГ.

Базовые условия банковской гарантии по 44-ФЗ — это:

• срок соглашения;
• условия и валюта выплат;
• сумма банковской гарантии;
• ответственность сторон и штрафные санкции.

Государственные заказчики запрашивают обеспечение заявки (ОЗ) в дорогих тендерах (от 5 млн). Данное требование не относится лишь к бюджетным учреждениям. На размер гарантии влияет начальная максимальная цена контракта.

Особые условия:

• период действия — от 1 месяца с даты завершения приема заявок;
• сведения о БГ вносятся в реестр независимых гарантий.

БГ должна быть в реестре на момент подачи заявки.

По 44-ФЗ, госзаказчику нужно требовать банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта в аукционах и конкурсах. Размер составляет до 30 % от НМЦК.

Особые условия:

• обеспечение не может быть меньше аванса, если он предусмотрен;
• при казначейском сопровождении ОИК составляет менее 10 % от НМЦ;
• при участии малого бизнеса и некоммерческих, социально ориентированных компаний в закупках ОИК зависит от итоговой стоимости контракта;
• антидемпинговые меры начинают действовать, если закупка выиграна по сниженной на более чем 25 % цене.

БГ предоставляется в момент подписания контракта.

Банковская гарантия, применяемая по ФЗ-44 при обеспечении обязательств, имеет следующие требования:

• размер обеспечения не более 10 % от НМЦ;
• предоставляется до составления документов по приему-передаче работ/услуг;
• срок действия — минимум месяц после окончания гарантийных обязательств.

Согласно Федеральному закону № 44, БГ выдают кредитные организации из списка Министерства финансов. В перечень попадают только учреждения, которые соответствуют требованиям к банкам-гарантам по постановлению 440, а именно:

• наличие более 300 млн рублей собственных средств;
• высокий рейтинг национальных рейтинговых агентств.

В каждом банке — свои условия выдачи БГ и свой список необходимых документов. Обычно в него входят:

• бумаги с финансовой отчетностью (за год, квартал или за более продолжительные периоды);
• учредительные документы;
• исполненные контракты.

Банки принимают решение о выдаче БГ, основываясь на различные факторы:

• финансовое положение заявителя;
• возраст компании;
• наличие задолженностей;
• добросовестность исполнения контрактов.

Особое внимание уделяется гарантиям на обеспечение заявки. Подобные запросы рассматриваются с особым вниманием — если банк выдал гарантию для ОЗ, компания выиграла тендер, то потом ей потребуется гарантия на ОИК. Если в последней банк откажет, то придется выплатить сумму обеспечения заявки. Таким образом, финансовые учреждения оценивают клиентов сразу по двум видам БГ: на ОЗ и ОИК.

Отказ в предоставлении БГ возможен в следующих случаях:

• кредитную организацию не устраивает финансовое положение потенциального заемщика;
• компания-участник работает менее 6 месяцев;
• ошибки в учредительных или финансовых документах;
• наличие долгов у компании или ее руководителя;
• штрафные санкции по прошлым контрактам.

Заказчик работ/товаров/услуг по контракту не примет гарантию банка, если:

• она не соответствует ст. 45 ФЗ-44;
• текст или формат документа не согласован с заказчиком;
• срок действия не подходит;
• реквизиты сторон указаны неверно.

Комиссия за выдачу БГ, как правило, составляет 1–5 %. Также финансовые организации устанавливают собственные тарифы на предоставление банковских гарантий. Такие расценки могут варьироваться в зависимости от условий и требований клиента.