Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Чаще всего используется в процессе государственных закупок и является одним из механизмов регулирования финансовой ответственности участников.

Сегодня БГ — настолько доступный и распространенный инструмент, что этим стали пользоваться мошеннические организации и недобросовестные поставщики. Нередки случаи выдачи поддельных документов. В результате вопрос, как проверить банковскую гарантию, становится актуальнее.

Начнем с выяснения, где можно проверить банковскую гарантию.

Основы, регламентирующие документы данного типа, зафиксированы в 44-ФЗ и 223-ФЗ, от которых и зависит процедура верификации.

Оригинальность документа можно проверить по 44-ФЗ, а также посредством нескольких дополнительных действий:

• выяснить статус банка через официальный сайт Минфина;
• зайти в реестр БГ в ЕИС и убедиться в наличии Уникального номера реестровой записи в реестре независимых гарантий.
• изучить договор на предмет ошибок и корректность составления.

Лучше не игнорировать ни один из шагов, чтобы не остаться по итогу с недействительной гарантией.

Один из самых простых способов проверки банковских гарантий на сайте Минфина — изучить представленный там перечень банков. Финансовые гарантии для участия в государственных закупках по 44-ФЗ могут выдавать только учреждения из этого списка. Они:

• считаются надежными;
• отвечают требованиям налогового и закупочного законодательства;
• имеют собственные средства в размере свыше 300 млн рублей и хороший кредитный рейтинг.

Прежде чем заключать договор, обязательно проконтролируйте, входит ли выбранный вами банк в этот перечень.

Следующим важным шагом является проверка подлинности банковской гарантии через РБГ.

Сегодня Единая информационная система в сфере закупок (ЕИС) закрыла свободный доступ к реестру. Получить данные по нему могут только стороны соглашения — заказчик, банк-гарант и принципал.

Чтобы получить информацию из реестра по выписке, нужно правильно составить заявку и указать в запросе номер банковской гарантии, ИНН бенефициара (заказчика) и ИНН принципала (поставщика).

В выписке должны быть зафиксированы:

• данные о гаранте, бенефициаре и принципале, их наименования, ИНН и адреса;
• код закупки, срок действия и сумма БГ;
• номер реестровой записи и дата ее размещения.

Поставщику, как участнику закупок, банк обязан предоставлять выписку из реестра в течение суток после оформления гарантии в соответствии с ч. 8. ст. 45 44-ФЗ.

Запрос в Федеральное Казначейство делается в случаях, когда нужно получить информацию по участию в закрытых закупках, содержащих непубличные сведения. На официальном сайте учреждения есть специальная форма запроса, по которому можно составить и отправить заявку в электронном виде, предварительно заверив ее квалифицированной электронной подписью.

Договор БГ оформляется на официальном бланке банка-гаранта.

Важный шаг — проверка документа на ошибки и корректность его составления.

Также в договоре о БГ, в соответствии с 44-ФЗ, необходим перечень документов, которые бенефициар должен предоставить гаранту с требованием об оплате.

Процедура проверки БГ по 223-ФЗ немного отличается от аналогичных действий при ориентире на 44-ФЗ. Возникает резонный вопрос, как проверить подлинность банковской гарантии в этом случае, ведь БГ по 223-ФЗ не включают в соответствующий реестр, и проконтролировать оригинальность такой бумаги можно только по закупочной документации и на соответствие нормам закона.

Проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ можно, обратив внимание на внешний вид документа. Главными условиями подлинности являются оформление договора о БГ на бланке кредитной организации, а также соответствие пунктов договора положениям ФЗ-223.

Обязательно должны быть указаны:

• данные о гаранте, бенефициаре, принципале и их реквизиты;
• срок действия и стоимость БГ;
• сумма поручительства и данные ее расчета;
• сведения об основном обязательстве банка;
• гарантийные случаи, при которых выплачиваются деньги.

ФЗ-223 предусматривает право заказчика вносить дополнения в список обязательных условий.

Законом четко не определены требования к кредитно-финансовым организациям, которые могут выдавать гарантии по 223-ФЗ. В данном случае заказчики вправе самостоятельно выбирать банк для оформления БГ, и договор другого учреждения для контракта принят не будет. Такая возможность допускается положениями 223-ФЗ. Обязательным требованием к банку является наличие у него действующей лицензии, выданной ЦБ РФ.

«Серая» банковская гарантия — это документ, выданный организацией, которая использует правовые лазейки для минимизации налогов или нарушения других обязательств, часто находясь на грани нарушения закона. При получении документа важно убедиться в надежности организации-гаранта.

Подскажем, на что следует обратить внимание.

• Нереалистично низкая комиссия. Если банк предлагает гарантию, взимая за свою услугу плату, которая значительно ниже рыночной, это часто свидетельствует о риске.
• Отсутствие лицензии. У гаранта должна быть официальная лицензия на осуществление кредитных и иных банковских операций.
• Слабая финансовая отчетность. Публичные налоговые отчеты должны подтверждать стабильность и надежность банка.
• Записи о финансовых проблемах или банкротстве. Информация о прошлых финансовых трудностях или юридических проблемах банка должна насторожить заказчика.
• Неясные условия договора. Недостаточно детализированные формулировки или сложности с их интерпретацией бывают признаками недобросовестности.

• Почитать отзывы о банке от других клиентов или организаций.
• Сопоставить условия с другими рыночными предложениями.
• Найти номер в реестре единой информационной системы.
• Выяснить, не является ли принципал банкротом.
• Сверить наименование, адрес и ИНН финансовой организации с официальными данными на сайте Центрального Банка РФ.
• Направить заявку в ЕИС, если закупки проводятся по ФЗ-44.

• Клиент может потерять уплаченные комиссии и не получить обеспечение по контракту.
• Нарушение обязательств перед заказчиком приведет к судебным разбирательствам.
• Сотрудничество с недобросовестной организацией негативно скажется на репутации.