Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств по контракту — это поручительство от банка, кредитной или коммерческой организации. Мера чаще всего используется в процессе государственных закупок и является одним из механизмов регулирования исполнения контракта.
Независимая банковская гарантия — это обещание банка или фонда выплатить деньги за компанию, если та не выполнит свои обязательства по контракту.
Главное отличие от обычной гарантии в том, что банковская работает отдельно от основного договора: если в документах указано, что банк должен заплатить, он сделает это, даже когда основные условия договора еще не нарушены.
Где используется такая гарантия:
Все это — при высоком риске, что одна из сторон контракта не выполнит свои обязательства.
Как это работает
Если компания-получатель (бенефициар) заявляет, что контракт не выполнен, и это подтверждается нужными документами, банк-гарант выплатит обещанную сумму без лишних проверок. Это удобно, потому что не требует долгих судебных разбирательств с исполнителем.
Каждое гарантийное обязательство, которое выдается, регистрируется в специализированном реестре. При подаче заявок на электронных торговых платформах операторы проверяют наличие гарантии в этом списке. Если информация отсутствует или не соответствует установленным требованиям закона 44-ФЗ, документ будет отклонен, а заявитель не станет участником госзакупок.
Почему это важно
Использование независимой банковской гарантии позволяет компаниям управлять финансовыми рисками и уверенно вести бизнес, даже если проекты крупные и сложные.
Основными сторонами, участвующими в гарантийной сделке, выступают:
Статья 368 ГК РФ говорит, что в качестве гаранта может выступать:
Наш электронный помощник поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сравните условия гарантий и отправьте документы всего в один клик.
Для банков важны как правильно собранный пакет документов, так и репутация компании. Если фирма хорошо зарекомендовала себя, справляется со своими обязанностями, отсутствуют задержки в уплате налогов, вовремя вносит отчеты в системы контролирующих органов, то скорее всего банковскую гарантию она получит.
Единых требований к составу документов у банков нет. В зависимости от статуса того, кто желает получить гарантию, кредитное учреждение может попросить предоставить:
Для уточнения пакета документов рекомендовано заранее обратиться в информационный раздел сайта банка либо непосредственно к сотрудникам.
В статье 368 ГК РФ указано требование, что независимая банковская гарантия выдается в письменной форме, для того чтобы можно было достоверно убедиться в подлинности ее выдачи и определить условия. Но в соответствии со статьей 434 ГК РФ допускается заключение договора в электронной форме, в том числе с помощью обмена электронными письмами.
В обязательном порядке, как предписано в статье 368 ГК РФ, в договоре независимой гарантии должно быть следующее содержание:
В договоре независимой банковской гарантии также может фиксироваться условие об уменьшении или увеличении суммы при наступлении определенного срока или события.
Стоимость услуги банка зависит от множества субъективных факторов, среди которых:
Сумма высчитывается не на основе стоимости контракта, а от требуемого размера банковской гарантии. В целом комиссионная ставка по такой услуге не превышает 6 % от суммы требуемого обеспечения.
Сейчас на сайтах банков существуют удобные калькуляторы, которые могут стать крайне полезным средством для расчета стоимости независимой гарантии.
Действие банковской гарантии не является бессрочным и имеет четкие временные ограничения. Срок должен превышать период действия контракта минимум на один месяц.
Также возможна редакция сроков заказчиком, который вправе вносить свои требования по гарантийному периоду и четко устанавливать определенную дату окончания его действия.
С 2022 года действует новая терминология. Теперь широко используется термин «независимая гарантия», а «банковская гарантия» стала ее разновидностью. Функция не поменялась — это по-прежнему защита заказчика от недобросовестных поставщиков. Основным отличием стало расширение списка организаций, способных выступать гарантами. Теперь это могут быть не только банки, но также кредитные и коммерческие организации.
Отказ возможен, если претендент предоставил недостоверные сведения, имеет недостаточные финансовые показатели или компания не соответствует критериям банка.
Нет, банковская гарантия имеет определенный срок действия. В 44-м Федеральном Законе указано, что такой период должен превышать установленный контрактом срок истечения обязательств не менее, чем на один месяц.
Ознакомьтесь с возможностями получения независимой банковской гарантии за 5 минут.