Как и где получить независимую банковскую гарантию без лишней бюрократии?

Договор сорвался, поставка задерживается, а вы остаётесь без защиты? Именно здесь выручает независимая банковская гарантия. Банковский поручитель платит сразу — вне зависимости от вины исполнителя. Узнайте, кому доступна такая гарантия, какие риски она закрывает и как подать заявку правильно.

Независимая банковская гарантия — это обещание банка или фонда выплатить деньги за компанию, если та не выполнит свои обязательства по контракту.

Главное отличие от обычной гарантии в том, что банковская работает отдельно от основного договора: если в документах указано, что банк должен заплатить, он сделает это, даже когда основные условия договора еще не нарушены.

Где используется такая гарантия:

• в международной торговле;
• крупных проектах;
• государственных закупках и коммерческих тендерах.

Все это — при высоком риске, что одна из сторон контракта не выполнит свои обязательства.

Как это работает

Если компания-получатель (бенефициар) заявляет, что контракт не выполнен, и это подтверждается нужными документами, банк-гарант выплатит обещанную сумму без лишних проверок. Это удобно, потому что не требует долгих судебных разбирательств с исполнителем.

Каждое гарантийное обязательство, которое выдается, регистрируется в специализированном реестре. При подаче заявок на электронных торговых платформах операторы проверяют наличие гарантии в этом списке. Если информация отсутствует или не соответствует установленным требованиям закона 44-ФЗ, документ будет отклонен, а заявитель не станет участником госзакупок.

Почему это важно

Использование независимой банковской гарантии позволяет компаниям управлять финансовыми рисками и уверенно вести бизнес, даже если проекты крупные и сложные.

Основными сторонами, участвующими в гарантийной сделке, выступают:

• принципал — исполнитель, обращающийся за гарантией;
• бенефициар — заказчик, в пользу которого оформляется гарантия;
• гарант — поручитель, готовый взять на себя финансовую ответственность.

Статья 368 ГК РФ говорит, что в качестве гаранта может выступать:

• банк или другая финорганизация, находящаяся в перечне Министерства финансов РФ;
• кредитная организация при поддержке представителей МСП (региональный фонд);
• коммерческая структура, такая как Госкорпорация ВЭБ РФ.

Для банков важны как правильно собранный пакет документов, так и репутация компании. Если фирма хорошо зарекомендовала себя, справляется со своими обязанностями, отсутствуют задержки в уплате налогов, вовремя вносит отчеты в системы контролирующих органов, то скорее всего банковскую гарантию она получит.

Единых требований к составу документов у банков нет. В зависимости от статуса того, кто желает получить гарантию, кредитное учреждение может попросить предоставить:

• заявление на получение банковской гарантии;
• учредительные документы;
• комплект уставной документации;
• бухгалтерскую отчетность;
• договор с организацией, выступающей исполнителем;
• конкурсную документацию;
• документы руководящих лиц и т. д.

Для уточнения пакета документов рекомендовано заранее обратиться в информационный раздел сайта банка либо непосредственно к сотрудникам.

В статье 368 ГК РФ указано требование, что независимая банковская гарантия выдается в письменной форме, для того чтобы можно было достоверно убедиться в подлинности ее выдачи и определить условия. Но в соответствии со статьей 434 ГК РФ допускается заключение договора в электронной форме, в том числе с помощью обмена электронными письмами.

В обязательном порядке, как предписано в статье 368 ГК РФ, в договоре независимой гарантии должно быть следующее содержание:

• дата выдачи;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обеспечительное обязательство;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена означенная сумма.

В договоре независимой банковской гарантии также может фиксироваться условие об уменьшении или увеличении суммы при наступлении определенного срока или события.

Стоимость услуги банка зависит от множества субъективных факторов, среди которых:

• срок действия гарантии;
• размер обеспечения;
• степени рисков;
• вид независимой гарантии.

Сумма высчитывается не на основе стоимости контракта, а от требуемого размера банковской гарантии. В целом комиссионная ставка по такой услуге не превышает 6 % от суммы требуемого обеспечения.

Сейчас на сайтах банков существуют удобные калькуляторы, которые могут стать крайне полезным средством для расчета стоимости независимой гарантии.

Действие банковской гарантии не является бессрочным и имеет четкие временные ограничения. Срок должен превышать период действия контракта минимум на один месяц.

Также возможна редакция сроков заказчиком, который вправе вносить свои требования по гарантийному периоду и четко устанавливать определенную дату окончания его действия.