Как работает банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта

Получение банковской гарантии возможно в разных ситуациях. Перечислим примеры:

• участие в тендерах и аукционах;
• заключение договора на поставку товара или предоставление услуг;
• необходимость предоплаты;
• оформление таможенной очистки;
• включение в проекты с государственным участием;
• участие в инвестиционных проектах.

Оформите заявку на нужный вид гарантии на сайте.

В этих и других ситуациях получение банковской гарантии помогает убедить стороны контракта в защите от рисков и снимает сомнения в исполнении обязательств.

Договор, в котором банк обязуется заплатить определенную сумму получателю гарантии (бенефициару), если заемщик (клиент банка) не исполнит свои обязательства, является гарантией финансовой стабильности и безопасности контракта.

Рассмотрим две основные ситуации:

Если поставщик получил банковскую гарантию по договору поставки, он обязан выполнить взятые на себя обязательства. Когда это сделано, ответственность поставщика завершается, действие гарантии прекращается.

Если поставщик не исполнит свои обязательства по контракту, то заказчик (бенефициар) имеет право обратиться в банк (гарант) за получением выплаты по банковской гарантии. В таком случае банк выплачивает деньги из своих средств и требует возврата суммы у заемщика (поставщика). Если последний не имеет достаточных средств, банк может принять меры, в том числе судебные, для их взыскания.

Предоставление банковской гарантии обеспечения исполнения контракта — длительный процесс. Заниматься оформлением договора банковской гарантии следует заранее, чтобы не пропустить срок ее предоставления, указанный в контракте.

Как правило, этапы предоставления банковской гарантии на обеспечение контракта таковы:

Таким образом, для оформления банковской гарантии в целях обеспечения исполнения контракта необходимо подготовить соответствующие документы, выбрать подходящий банк и выполнить необходимые действия в соответствии с его требованиями.

Сумма при оформлении банковской гарантии в качестве обеспечения составляет от 0,5% от НМЦК (начальная максимальная цена контракта, которая указывается при осуществлении закупки) или предложенной цены контракта (если закупка для МСП).

Период действия гарантии по обеспечению исполнения договора равняется сроку выполнения контракта плюс 1 месяц.

Заказчик может выдвинуть требования об изменении срока. Например, банковская гарантия от поставщика покупателю может действовать не менее 2–3 месяцев после завершения контракта.

Покупатель может выдвинуть дополнительные требования к оформлению гарантии. Какие варианты возможны:

• Форма гарантии исполнения обязательств по контракту. Обычно в банках типовые бланки, однако заказчики покупатели могут пожелать оформить документ в соответствии со своей формой.
• Условие бесспорном списании. Сумма гарантии может быть списана со счета без каких-либо дополнительных разрешений.
• Условие авансового платежа. Предполагается возврат аванса при неисполнении контракта.

Практика показывает, что есть два основных типа случаев, когда гарантия не принимается:

Если клиент не подходит под условия банка, ему могут отказать в выдаче гарантии.

Критерии соответствия:

• должные финансовые показатели;
• положительная кредитная история;
• наличие определенного опыта;
• отсутствие судебных исков и исполнительных производств.