Принципал и бенефициар — основные субъекты банковской гарантии

БГ используется в различных деловых операциях, таких как договорные соглашения, строительные проекты, международная торговля и финансовые операции, чтобы обеспечить определенный уровень уверенности и безопасности вовлеченным сторонам.

В процедуре выдачи/получения БГ участниками правоотношений являются:

• гарант;
• бенефициар;
• принципал.

Рассмотрим, что означают термины «бенефициар» и «принципал», простыми словами. Первый получает доход или выгоду от какого-либо действия. Второй совершает это действие или предоставляет ресурсы для его осуществления.

При выдаче банковских гарантий банк выступает гарантом.

В процедуре есть еще так называемые ретенторы, они:

• отвечают за сохранность и защиту денежных средств банка;
• следят за тем, чтобы деньги были защищены от мошенничества, кражи и других рисков;
• занимаются управлением финансовыми рисками и разработкой стратегий безопасности для предотвращения возможных угроз.

В области банковских гарантийных сделок ретентором можно назвать финансовую организацию, выдающую необходимую для обеспечения контракта сумму. Такое наименование в данной области не используется, поэтому ретентор не является участником рассматриваемых правоотношений.

Не является участником также брокер, способствовавший в оформлении БГ.

Гарант — это банк или другая финансовая организация, которая выдает БГ и обеспечивает выполнение обязательств перед третьей стороной.

Бенефициар в банковской гарантии — это лицо, ради защиты интересов которого была придумана БГ. Если его партнер, поставщик товаров или подрядчик, нанятый предоставлять услуги, нарушит условия договора, то бенефициар, как субъект по договору банковской гарантии, получит вознаграждение от банка-гаранта.

Бенефициару выплатят автоматически ту сумму, которую придется возвращать должнику (принципалу), если он не выполнит обязательства.. Эти суммы могут быть одинаковы, но могут и существенно отличаться.

Принципал в договоре — это тот, кто обращается за БГ, именно его обязательства нуждаются в обеспечении. Если он их не выполнит, то банк-гарант выплатит прописанную в договоре сумму бенефициару. В таком случае выгодоприобретателем является бенефициар. Принципал в договоре — это никто иной, как заемщик. Если банку придется возместить ущерб по договору БГ, то принципал будет вынужден эти деньги возвращать как заемные.

Стороны договора банковской гарантии, а именно бенефициар и принципал, имеют обязательства перед кредитным учреждением. Принципалу следует обращать внимание на следующие пункты:

• стоимость банковской гарантии (сколько нужно заплатить за выдачу БГ);
• какие возникают обязанности при страховом случае;
• какая ответственность при нарушении условий договора;
• можно ли менять условия соглашения с кредитным учреждением.

Бенефициар как субъект банковской гарантии обязан возместить учреждению убытки, если требование выдать указанную в договоре денежную компенсацию было неправомерным или подтверждалось поддельными документами. Если в этой ситуации выплаты банку были обеспечены за счет принципала, то по ст. 375.1 Гражданского кодекса выгодоприобретатель должен вернуть все принципалу.

Хоть официальными сторонами банковской гарантии являются три основных участника, важный помощник в поиске гаранта и подготовке документов — брокер. Он в оформлении банковской гарантии не участвует, ответственность за действия сторон не несет, но активно способствует клиенту в решении финансовых вопросов.

Кто в банковской сфере брокер? По сути, это посредник между банком и своим клиентом, помогающий получить кредит или оформить БГ. Брокер предоставляет клиенту информацию о кредитных продуктах, условиях выдачи, требованиях к заемщикам и т. д. Он также помогает составить и направить в соответствующие инстанции заявку, подготовить необходимые документы и провести переговоры с банком.

Клиент вправе самостоятельно искать кредитное учреждение при оформлении БГ — закон тому не препятствует. Однако есть минимум три причины, зачем нужен брокер: